车险种类那么多,是要全都买了才有充足的保障吗?
这可不见得!
即使车险种类很多,但是有些险种用处真心不大,乱买保险会浪费购买保险的钱。
任何车险都具有它的作用。是否有必要来购买,应当根据自己的需求决定。
哪些车险必须买,哪些车险要根据需求来选择性购买?接下来我和大伙对这些保险做一个分析:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,下面的是重要内容——强制类。
交强险是一种强制类保险,国家规定必须购买交强险才能开车上路。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费,然后马上购买了交强险,你才有权利重新在路上开车。没有交强险,新车是不能办理落户,以后想要过年检也不可能。
那交强险对我们有什么好处呢?
简单说说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
在我们遇上交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
不赔偿我们自己的车吗?
这你说对了,交强险就是不赔的。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体的讲解在后面
总而言之,用一句话概括:交强险的保费是必须进行缴纳的,因为它是强制性缴纳的险种。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的,因为这是保监会统一发布的。
这就是说,保险公司的车险产品,它们的车险产品几乎没有什么差别,而且基本都是这几种。
保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别,所以保费会有些不一样。
那既然商业车险林林总总十几种,哪些必须买,哪些又需要看情况呢?我们一个一个来分析:
主险
车损险
看名字就明白了,是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。
只要在路上驾驶,很难避免磕磕碰碰,出了一些小事故的话,你要是也有责任,那么你就要花钱赔偿对方。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,这时候车损险就发挥了作用。
要格外注意的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不需要你格外掏钱。
因此,车损险基本是必买的,保额根据车辆的价值而定,除非是自己的车真的已经很旧了,受到损坏了也可以随时不要,修车费是自己决定的,若是可以负担,不买亦可。
还有个情况需要注意,如果车辆是在送去保修期间,遇到车损险不赔的情况有:被工作人员磕碰坏。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
谁又是第三者呢?举个事例说明吧:
你开车撞了人,人就是第三者;假如说是你开车撞了车,那么第三者就不是人,而是被撞的车以及这辆车里的人、财产;你开车撞到了路边栏杆,第三者就是政府(路栏属于公共财产);假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。
也可以简单说成,交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。
现在路上豪车那么多,当重大事故发生后,交强险的赔付就不太够了。
买三责险是不需要考虑的,同时保额金额也应该超过50万元,在一二线城市如果低于100万效果就不好了,当然保额超过200万是最好的。
车上人员责任险
车上的乘客和司机就有了一个保障,事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方,万一乘车人没买意外险怎么办?
因此你的车若准备用来运营,开网约车,再比如车技不行,不敢上路开车,而且驾驶证又刚拿,完全可以买。
金额不多,按照一年计算,未出险者,前提是有1万的保额,所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
确切的说此项为附加条款,与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的,却可以减少保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,换句话来说,车主在出险时,能够拿到“足额”的赔款。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求,又或者对自己的车技有信心,觉得出险概率很低,但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。有了这个条款,我们在投保车险时,事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们发生意外事故出险时,这个绝对免赔率所占比的金额,能在赔款中扣除。即通过出险时少拿赔款的方法,来减少投保时的保费。在学姐的角度上看,这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的,以及不担心自己的车技,并且还期待减少保费滴车主。除此以外,学姐建议大家还是不要附加这项条款。
车身划痕险
看名字就明白了,意思就是车辆没有明显碰撞痕迹,对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。
划痕险是一个比较鸡肋的保险。
它属于定额保险,保额固定在2000到20000不等,一年之内不管你有报几次划痕险,只要保额用完的话这个保险就没有了。
然而,只要你使用了一次赔付,转过来年就会要求你增加保费。
最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕,除非发生意外,不然应该是不会有划痕的。
总的来说,除非车是豪车,还经常会停在路边,如果附近治安管理还不是特别好的,你还是别浪费钱买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险能保障的还是比较少的,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般而言,想要车轮损失险的赔偿,车轮被盗是必须的,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,有很大的机会不会只把轮胎损害到。此外,如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹,或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话,这些都不在车轮险的理赔范围内综合来讲,车轮损失险用途不是很大,学姐觉得可以不用投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,这个条款还有其他的名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,涉水造成的其他损失,涉水险一概不管可是,发动机已经进水,如果我们进行打火行为,那么涉水险也会不赔。
在20年车险费改前,涉水险还被归类为附加险,是否增加保费来增加保障,这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款,这样没有了这一项保障,保费也相应的减少了。
车主所在地与涉水除外条款息息相关,车主可以考虑实际生活中是否需要,再选择是否附加,
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
并且,若是大家所处的地方,地上积水的频率高,这对拥有车的人来看,附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。
但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
看名字就明白了,就是在节假日的时候,三者险的限额翻倍。由于节假日选择出行的车辆很多,交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。车主们附加节假日限额翻倍险,是学姐的建议。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以选定所有的特约条款来投保,也可以只投保其中一些特约条款。
在提供增值服务时,保险人必须遵守保险合同的约定,以承保特约条款为标准。
虽然在20年车险费改之前,例如平安、人保、大地这些运营车险业务的保险公司,已率先向他们的客户提供车险增值服务,但是行业内在服务规则上没有一个一致的标准。
附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,还会提供更好更多的用车保障给广大车主。
现在允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,按自己的实际需求选择购买一部分项目的保险,或是购买全部项目的保险。
从总体来看这个条款是比较有用的,学姐要建议车主朋友们按自己的实际情况购买。
其他较少见的附加险
上面学姐己经提到的这些附加险以外,其实另外还有一些比较不常见的附加险,极少数的情况能用到这几种附加险,在平时很少能碰到。例如:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
各位车主们完全可以凭各自需求选择投保。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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以上就是我对 "车险险种价格表"的图文回答,望采纳!