人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从4.025%直接下降至3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但是条款款具体怎样，咱们要先去踩踩！
对颐养天年养老年金保险测评之前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，给到客户灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这就是起到了无缝连接作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那么具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。考虑一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久领多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司会将全部的保费给返还，若是保单的现金价值比保费贵的话，那么客户就可以拿到数额高的现金价值。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般都是在保单现金价值的80%以内，可以用来做资金的周转。
如若想要享受稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但对高收益比较心动的话，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐剖析好的这一堆出色的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下的是很多人在投保年金险的时候常见的误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，吸引了那些想要获得高收益的客户。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来寻求更高的收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益水平不一定能像去年的那么高，这是正常现象。
学姐带来了一款很出色的产品，收益比较高并且领钱时间也比较块，大家可以考虑一下：
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2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先看保底利率，再找出现行结算利率。
如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，牌子是不可以证明一切，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。若是后期拿到的额度不多，将很难起到保障我们养老的作用。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险是一种长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命颐养天年买3年还是5年"的图文回答，望采纳！
