学霸说保险

重疾险的保额给自己投保多少好

469次 2022-03-24

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她想着折中买个20万应该就够了吧。

很多人的看法就和学姐小姨一样,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,买个20万保额就好好了。

在这里,学姐必须要纠正大家一下:买个20万的重疾险是不实用的。

为什么呢?我们来详细分析一下。

由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术,大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识,也是为了更好的了解下文:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。

这是为什么呢?因为在买重疾险的时候,保额主要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若你一年有10万元的收入,那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,收入就没有了,整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。

因此,重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多,才能帮助家庭度过这段畏危机。维持着家庭原有的生活质量。

依照国民每年的收入来看,很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此,对于大多数人来说买个20万的重疾险是不实用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的,还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,精打细算40万是免不了的。

如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,稳妥打算,还是50万保额比较好。

要是重疾险保额只有20万的话,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。

如果遇到保险的保额不能支付支出的时候,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?

选择重疾险保额的标准有很多,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,关于保额选择,想进一步了解的朋友,专家怎么说,我们不妨看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险在保额配置上,有保额不足和保额过高这两种不合理情况。

下面,根据不同情况我们来讨论一下,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头比较紧或预算不足的情况下,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,把它作为过渡期的一款保险。

但是随着我们收入的增加,等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时,我们就要开始增添自己的保险配置了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

用事例来理解会更好:

如果我们之前由于经济紧张,投保了保额相对较低的定期重疾险。

现在手里宽裕了,经济条件也升高了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这种情况下重疾险的保额就可以累积,并且保障期也就更长了。

这种状况下,不仅可以享受到原有保障的基础上,又能够获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就满足了。

如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话,倘若你的收入比较好的话,生活质量比较好,保费不会影响到日常的生活,那就不用去在意这个高保额的问题。

假如生病了,花钱的地方就多了,又有谁会嫌钱多的呢?

假如这份超高保额的重疾险,致使你有了经济压力,已经严重影响到日常生活质量了,这时候,我们需要留意一下。

后面的生活中,把保险产品调整一下,减轻经济压力,可以降低保额。

如果产品坑太多,可以退保,立马采取措施,防止出现更加不利的事情。

但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值退了,保单的前几年现金价值挺低的,假如退保的话经济损失比较大,请大家一定要再三考虑清楚。

退保的做法我就讲述到这了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:

这里得跟大伙讲讲,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。

以上就是我对 "重疾险的保额给自己投保多少好"的图文回答,望采纳!

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