人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从4.025%直接降到了3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但是条款款具体怎样，大家先研究看看！
进入主题测评前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，给予客户灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这实际上是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。这样具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。想要一次性领取的话，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，如果不幸去世，没领够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。若是超过20年，被保人活多久就拿多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司会将全部的保费给返还，但是如果保单的现金价值比保费还贵，那么客户就可以拿到数额高的现金价值。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，取数额最高的，让客户受益最大化。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般不会高于保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
若是想要得到稳定的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但想取得比较多的收益，那就得配置含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，看准了客户想获得高收益的心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来考虑如何实现收益的最大化。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年在多重因素联合之下，收益水平可能不如去年了，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》baoxian.2239.com
2、只看大公司
要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先看保底利率是多少，再找出现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，还是不要只顾着看牌子，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。如若后期得到的额度不高，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险属于长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，要是经济条件上出现问题，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年特定险种"的图文回答，望采纳！
