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年金险新华人寿比平安保险有优势吗

122次 2022-04-12

平安是当前保险行业的第一梯队,当然中国人寿也是,这种新华保险应当紧跟其后,同时归属于第二梯队。

最近,有不少小伙伴来我这里咨询这两家保险公司的年金险产品有关情况。

所以呢,学姐就发表一篇有关保险公司的年金险对比测评叭!

首先在开始之前,作为学姐我给大家先送上一份礼物:年金险避坑指南,还不赶快收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始年金险测评前,我先来给大家简单说明一下两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以看出,两家保险公司的实力都非常雄厚,不容小觑!

2、偿付能力信息

就像偿付能力,是一种判断一家保险公司是否有对应赔付保险金能力的标准。

而偿付能力相应信息,我们的银保监会要求保险公司必须每个季度公开披露,并且也有一套严格的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

当上面的三个条件同时满足了,这也意味着偿付能力已经达标了。

对于平安人寿和新华保险的偿付能力,很多人不了解,那么现在来一探究竟:

这不得不说,两家保险公司的偿付能力遥遥领先!真的厉害!

首先,对于两家保险公司的基础状况已经有了大概的了解,那么下面就来看重头戏!

对于中国平安和新华保险的年金险来说,到底哪个性价比更高?

话不多说,马上开始测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐在两家保险公司里面挑选了几款2021开门红产品,为大家测评一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和保障期限都没有太大差异,金瑞人生21和惠金生的最高投保年龄只相差一岁,关于保障期限方面,都有10年和15年两档可以选择。

跟交费期限这方面对比,金瑞人生21没有趸交这种方式。

什么是趸交?可以一次性把所有的保费交清,跟年交相比起来,这种交费方式比较适合短期收入高,但收入不稳定的人群。

有关这个方面,惠金生考虑得就很周到,提供了趸交和年交这两种交费方式,有更高的灵活性。

关于趸交和年交这两种交费方式的不同之处,对此有兴趣的朋友,点击下面这篇文章,扩展阅读:

2、年金领取方面

从保障图中大家能够看到,两款年金险的年金领取方式都非常灵活:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

金瑞人生21在身故金上是已交保费,惠金生则为已交保费和现金价值二者取大。

事实上,两者在这一方面都做的并不是很出众,关于身故金,市面上有不少的年金险是取已交保费、现价、保额三者中的最大值,这种给付方式对比之下会更加灵巧。

4、万能账户方面

和目前市面上不少年金险一样,金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户。

什么是万能账户呢?

如果你不想领取当年的年金,可以选择把这笔钱放进这个账户进行二次增值。

对于被保人来说这样有利于利益的最大化!

但是,尽管金瑞人生21和惠金生在附加万能账户上都可以,可是却只有很低很低的保底利率!

目前,有不少万能账户基本上都是3%左右的保底利率,在万能账户方面,金瑞人生21和惠金生可以说一点竞争优势都没有。

对万能险如果感兴趣,下面这篇文章可以带领大家详细了解一下:

5、收益方面

由于买过年金险的人,关注度高的还是收益问题,接下来呢学姐给大家分享一下这两款年金险的收益问题。

以30岁男性为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

当测算完两款年金险的收益问题后,学姐简单无语了..

由收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

学姐是认为这两款年金险还没有那么值得购买,建议想购入的朋友慎重思考!

三、学姐总结

总的来说,虽然平安人寿和新华保险两家保险公司在各方面表现都不错,不过各自的年金险产品都是表现不佳,假如有朋友想要购买年金险,可以看看学姐总结的年金险榜单:

以上就是我对 "年金险新华人寿比平安保险有优势吗"的图文回答,望采纳!

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