银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从4.025%降低到3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但条款会不会坑人，大家先研究看看！
进入主题测评前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
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一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，配置给客户灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。这样一来，具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。考虑一次性领取，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属能够收到期间剩余的生存年金。如果超过20年，被保人活多久就能够获取多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，万一被保人在领取养老金前就亡故了，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，如果保单的现金价值比保费贵的话，那么就按照现金价值进行返还。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般不超过保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。
如若想要享受稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但对收益有较高期待的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，以此来满足客户想获得高收益的心理。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再寻求不错的收益。如果这个前提不成立了 ，收益说得再好听都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，可能达不到去年的高收益水平，这种情况很普遍。
学姐带来了一款很出色的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，大家可以看看：
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2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先了解保底利率，再看现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，牌子是不可以证明一切，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，基本上就很难起到保障我们养老的作用。
关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，好奇的朋友千万别错过了：
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养老保险是一种长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，如果目前经济压力比较重，可以先不实行年金险投保计划。
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