昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
到底为何这样说呢？因为在买重疾险的时候，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，因此收入也就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。以此来维持家庭原本的生活。
遵照人民的收入情况来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大部分人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，估计40万至少还是要的。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额是比较稳妥的。
假设只买了20万保额的重疾险，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
选择重疾险保额的标准有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，把它作为过渡期的一款保险。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到预算也没有那么有限时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用具体事例来理解：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用对这个高保额产生关注。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，谁会嫌钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，致使你有了经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要注意。
后面的生活中，把保险产品调整一下，让保额降低经济压力就减轻了。
倘若产品太坑人，可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，保单都是有价值的，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值抛弃了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，因此退保需要承担较大的经济损失，还请你们深思熟虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里真的要跟大家提醒一点，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险要注意的问题"的图文回答，望采纳！
