车险类型五花八门,是不是全都买了才能保障全面?
这还不能确定!
车险种类虽多,但有些险种用处其实并不大,盲目投保只会浪费保费。
这么多车险,其实每一种都有他们的作用。根据自身的合理需求去购买保险才是正确的做法。
哪一种保险车主必须买呢?什么样的保险车主可以自己选择?接下来我和大伙对这些保险做一个分析:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,下面的是重要内容——强制类。
交强险是国家强制购买的保险,不买不给上路,被交警抓到没买的话,扣车,罚双倍保费,必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。买新车的朋友没有及时给车子买交强险,那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检 。
那交强险是干嘛用的呢?
大概讲一下,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
在我们遇上交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
然而,我们自己的车,得不得赔偿吗?
这你说对了,交强险就是不赔的。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面有我们具体的讲解
总的来说就是:交强险必须买,因为它是强制性的。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
保监会规定了,全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。
也就是说,全国所有有卖车险的保险公司,它们的车险产品几乎没有什么差别,而且基本都是这几种。
保险公司只能在车险方案上体现他们之间的区别,这也是它们的唯一不同之处,因而保费也不尽相同。
那既然商业车险林林总总十几种,何种保险是必备的?哪一些车主可以根据情况确定呢?每种保险的用途我们都做一个分析:
主险
车损险
根据名字就知道,这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。
经常开车很难避免一次小事故也不发生,出了这样的事情,对方不承担全部责任的话,那么你自己还要掏一部分钱。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,有了车损险可以补偿你自己承担的损失。
还有个重要的事情我们要知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,并且不需格外花钱。
因此,车损险基本是必买的,计算保额的标准根据车辆价值而论,如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了,受到损坏了也可以随时不要,对于自己完全可以承担修车费者,不买也行。
但要注意的是,若车辆正好送去了保修,在保修期内,由于工作人员的原因造成了它磕碰坏,这样的话车损险就不赔了。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
那第三者是谁呢?譬如说:
如果你不小心撞到了他人,他人就是第三者;如果说你开车撞了车,第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产;这种情况下政府就是第三者:你开车撞了路边栏杆(路栏属于公共财产);你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子,第三者就成了这些东西的所有人。
换个说法就是,三责险可以填充交强险在保额上的不足。
豪车已经不是那么少见了,不出事还好,一旦出了事,交强险万万是不够赔的。
买三责险是不需要考虑的,同时保额金额也应该超过50万元,在一二线城市则最好100万以上,200万也不嫌多。
车上人员责任险
为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障,其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合,就算乘车人没有购买意外险,购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。
因此你若打算开网约车,用来运营盈利,再比如你对自己的车技不看好,刚拿驾驶证,可直接考虑买上。
金额不多,以一整年为例,若期间未出险,在1万保额的条件下,每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
准确的说该项并非附加险,属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项,但是可以使保费减少。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,换句话来说,车主在出险时,保险公司给的赔款都是“足额”的。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐,也许很有信心对自己的车技,觉得出险机率不高,盘算着在配置车险时保费可以再低一点。那么我们就可以在投保车险的时候,依据这个条款,跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们出险的时候,就可以在赔款中这个绝对免赔率,能够抵消相应比例的金额。即为了缴纳更少的保费,可以选择出险时少拿赔款的方式。依学姐所见,追求经济型车险方案的车主比较适合这个方案,以及在自己车技方面非常的有信心的车主,还有就是希望保费能够减少的车主。除此以外,学姐是不提倡大家去添加这项条款的。
车身划痕险
根据名字就知道,就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下,划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。
划痕险是一个比较鸡肋的保险。
它的保额一般在2000到20000不等,保额固定,可认定为定额保险,保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。
并且只要理赔了一次,下一年的保费就要多交一些了。
其实,如果你不是招惹了一些小人蓄意划车,除非发生意外,不然应该是不会有划痕的。
综合来看,除非是豪车而且经常停在路边,要是周围的治安也较差,那么还是别花钱买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险能保障的不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。大部分情况下,车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独损害轮胎只是小概率。但如果是因为人主观意愿导致的车轮损坏的情况,如开车忘记放手刹,或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损,车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合来看,车轮损失险用处不大,学姐不建议投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,这条款另一个说法是,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,其理赔范围非常有限,除此之外一概不管如果在发动机进水后紧接着打火,发生这种事情,按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。
在20年车险费改前,涉水险还被归类为附加险,是否增加保费来增加保障,这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,对附加发动机进水除外特约条款,车主们可以按需选择,通过减少保费来减少保障。
涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款,可以按实际情况选择。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
并且,若是大家所处的地方,地上积水的频率高,这对拥有车的人来看,附加涉水除外条款可能并没有什么用处。
可是,假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
根据名字就知道,想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。节假日出行车辆较多,出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多,学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以选定所有的特约条款来投保,也可以只投保其中一些特约条款。
在按照承保特约条款分别提供增值服务时,保险人必须遵循保险合同的约定。
虽然在20年车险费改之前,像一些具备了车险业务的保险公司像平安、人保、大地等,早就给他们的客户提供了一些车险增值服务,但在行业内却一直没有统一的服务标准。
附加机动车增值服务特约条款不仅仅为行业标准做了统一,还会给广大的车主提供项目更多的质量更好的用车保障。
并且有车的朋友们还将被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自由地选择想买哪部分保险或者是买全部项目。
从大方向上来说,这项条款作用还是挺明显的,学姐认为车主们可以按需要购买。
其他较少见的附加险
前面学姐讲到的附加险这部分项目除外,的确还有一些很少有人买的附加险,这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小,因此平常不多见。打个比方:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
关于投保,所有车主都能够按照自己的意愿进行选择。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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以上就是我对 "车保险险种及价格介绍"的图文回答,望采纳!