学霸说保险

给自己投保20万保额重疾险够不够

241次 2022-04-12

昨日,学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她就想着折中一下,认为20万应该就够了,

相信不少朋友都和学姐小姨一样,会觉得买重疾险就是图个心里舒服,买个20万保额应该就够了吧。

在这,学姐先把大家的错误纠正一下:买个20万的重疾险是不实用的。

是什么情况?我们一起解读一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,也是为了更好的了解下文:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大多数人来说,买20万保额的重疾险是不够的。

为什么学姐要这样说呢?因为如果要购买重疾险,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元,那么在买重疾险的时候,最好选择30-50万保额的。这是为何?

一般来说,一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,收入肯定是没有了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以,重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍,才能够支持着家庭的生活开支,维持家庭原来该有的生活。

遵照人民的收入情况来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。无疑,对绝多数人来讲,买个20万的重疾险是不实用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万只能算个保守花费了。

如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,50万保额是比较合适的。

如果只买20万保额的重疾险,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

重疾险要如何选择保额,还有很多标准,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,想进一步了解关于保额选择的朋友,不妨看下专家怎么说:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为两种情况:保额不足和保额过高。

接下来,分情况我们进行讨论,碰到两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,至少它可以保障我们的国度期。

但是如果我们的收入不再那么低,等到经济情况没有那么的拮据时,我们就要考虑增加保险配置了。

针对已有保险存在的问题,如风险覆盖不足或保额不足,考虑那够弥补这些缺漏的保险。

学姐给大家举个例子吧:

假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,买的定期重疾险保额比较低。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行累积,并且获得更长的保障期。

这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险,但是如果你的收入比较可观,经济条件比较好,它的保费对我们是没有任何影响的,那就不用过分关注这个高保额。

假如生病了,花钱的地方就多了,哪个人会嫌弃钱多?

如果产生原因是因为这份高额的重疾险,致使你有了经济压力,使生活质量受到了干扰,这时候,我们就要重视起来了。

有些保险产品是可以进行后续调整的,利用降低保额的方式减轻经济压力。

倘若产品太坑人,可以选择退保,及时避免造成更大的损失。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保并不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值退了,保单的前几年现金价值挺低的,假如要退保经济损失不小,请你们深入地反复地考虑。

退保的技巧学姐就讲解到这了,一旦你们需要退保是能够学习一下:

这里大家就要注意了,想要退保的话,千万要等到新保单的等待期过了之后再退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,这个期间申请理赔是不会赔的,存在空档期就很不好。

以上就是我对 "给自己投保20万保额重疾险够不够"的图文回答,望采纳!

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