学霸说保险

买多少额度的重大疾病保险才好

119次 2022-03-31

学姐的小姨昨日来看我,并与我说她想为儿子买款重疾险,出于不想买保费高的保险产品的想法,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。

很多人的看法就和学姐小姨一样,就想着买重疾险就是让心里平衡点,买个20万保额就好好了。

这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:重疾险买20万保额是完全不够用的。

究竟为什么呢?我们一起来分解一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识,以便大家后期可以更方便的了解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

买20万保额的重疾险,对很多人来说都不够用。

为什么学姐要这样说呢?因为够买重疾险,保额主要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元,那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这究竟是为何呢?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,患者在这期间是没有办法去上班的,因此收入也就没有了,家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。

所以,重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍,才能够支持着家庭的生活开支,维持家庭原有的生活品质。

就从国民基本收入来看,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以,普遍来说,重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗至少也得花30万,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,紧打紧算也需要40万。

还得看在什么城市 ,比如一线城市的各项开支费用也更高了,还是50万保额是更为安稳。

假设重疾险只投保了20万保额的话,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱只能说是九牛一毛,根本不顶用。

如果保险的保额不足以让你度过难关,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?

重疾险要如何选择保额,还有很多标准,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,关于保额选择,想进一步了解的朋友,我们不如看一下专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为两种情况:保额不足和保额过高。

下面,我们分情况来讨论一下,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下,我们很无奈只能选择较低的保额,至少它可以保障我们的国度期。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活,等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时,我们就要在保险配置上花心思了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,考虑那够弥补这些缺漏的保险。

为了大家理解更彻底,学姐给大家举个例子:

起初,我们的经济不太乐观,买的定期重疾险保额比较低。

现在手里宽裕了,经济条件也升高了,就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这种情况下重疾险的保额就可以累积,这样就可以有更长的保障期。

这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。

如果说你已经有一份60万保额的重疾险了,但是你的收入比较好的情况下,经济状况比较好,它的保费对我们是没有任何影响的,那就不用去留意高保额的问题。

万一生病,有很多地方都需要花钱,谁会嫌弃钱多?

如果是这个超高保额的重疾险,致使你有了经济压力,已经影响到日常的生活质量,在这时,我们就需要注意了。

有些保险产品是可以进行后续调整的,利用降低保额的方式减轻经济压力。

倘若产品太坑人,可以选择退保,尽快停止避免带来更大的损失。

但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保并不是把保费退了,而是放弃对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值较少,因此退保需要承担较大的经济损失,还请你们深思熟虑。

退保的技巧学姐就讲解到这了,大家要是想退保可保存一下:

这里大家就要注意了,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,期间出险不赔,存在空档期就不好了。

以上就是我对 "买多少额度的重大疾病保险才好"的图文回答,望采纳!

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