谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
虽然相互宝曾经承诺，首年个人不会分摊超过188元，多余的部分，是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来了解一下用户们的需求。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
在这种情况下，加入的用户越多，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，还是得具体计算分摊的金额。
通过学姐的一番了解，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
从这我们可以知道，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
然而，相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人所分摊的金额也随之增高。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐会在后面为大家进行更深层次的解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
另外，虽然容易购买到相互宝，这也让许多人患病的时候来投保。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
对于带病投保还不是很清楚的朋友，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，这也就导致了保障内容不确定性很高。
由于相互宝是不属于保险，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，平台变化它都会随之而产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不能够达到标准的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在风险来临时，是不可能更好的保护投保人。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝绝对是不够格的。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总的来说，相互宝还有诸多要提升的的地方，相比商业重疾险劣势非常明显。如果你想要比较稳定的保障，购买商业保险是更好的选择。
以上就是我对 "支付宝的相互宝理赔要多久"的图文回答，望采纳！
