昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么学姐要这样说呢？因为在买重疾险的时候，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。究竟是为什么？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，收入来源也断了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，保持着家庭本该有的生活。
根据人们的一个收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，紧打紧算也需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额应该就可以满足了。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，想进一步了解关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要考虑增加保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
举个例子来说吧：
假设我们一开始由于经济原因，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是如果你的收入比较可观，家庭收入高，保费不会影响到日常的生活，那就不用去留意高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，又有谁会嫌钱多的呢？
如果原因是这份额保额的重疾险，致使你的经济压力大，生活质量被影响到，这时候，我们需要重视。
以后我们需要把保险产品调整一下，也就是降低保额，减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年不高，假如要退保经济损失不小，还请慎重考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里提醒大家，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险20w保额够不够"的图文回答，望采纳！
