学霸说保险

车险险种没买对刮花怎么办

172次 2021-08-08

车险类型繁多,想要保障全面是不是要全都购买呢?

那还不至于!

即使车险种类很多,但是有些险种用处真心不大,买保险一定要理性,要不然所花的钱会白白浪费掉。

每种车险都具有它自身的独特作用。有没有必要买,应该看有没有相应的需求。

哪一种保险车主必须买呢?什么样的保险车主可以自己选择?我们一个一个来看:

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,首先是重点内容:强制类保险。

交强险是国家强制购买的保险,不买不给上路,若是不购买交强险,在路上开车被警察发现的话,警察会扣押车辆,你还要承担双倍保费的罚款。并且要立刻购买才可重新上路。买新车的朋友没有及时给车子买交强险,那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检 。

这样交强险可以保障什么呢?

粗略来说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不会赔我们自己的车吗?

你说得对,交强险是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面有我们会讲解得更加详细

总之,一句话总结就是:交强险的保费是必须进行缴纳的,因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

车险的商业险险种及其价格,这是受保监会统一调配的。

也就是对于具有车险产品的保险公司来说,它们的车险产品几乎没有什么差别,而且基本都是这几种。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别,因此,在保费上也会有一定差别。

那既然商业车险林林总总十几种,必备性的保险是什么?什么样的保险可以不用买?接下来为大家分析一下每一种保险:

主险

车损险

很明显,是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。

常年在路上开车,难免会出现一些磕磕碰碰的情况,出了事故双方都有责任的话,那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,这时候车损险就发挥了作用。

有个事情大家要事先知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,而且加量不加价。

因此,车损险基本是必买的,而且车辆价值多少,保额就买多少,除非觉得自己的车已经过于老旧,被损坏了也能随时报废,修车费可以自己承担,不买也行。

还有个情况需要注意,如果车辆是在送去保修期间,遇到车损险不赔的情况有:被工作人员磕碰坏。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么判断第三者是谁呢?举个事例说明吧:

比如哪天你一走神,把人家给撞了,人家就是第三者了;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;你开车撞了路边栏杆,那政府就是第三者(路栏属于公共财产);要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。

另一种解释是,三责险可以看成是交强险的附加条款。

现在路上行驶的豪车比以前多,万一发生点交通事故,交强险肯定是不够赔的。

所以三责险也是必买的,而且保额至少超过50万,对于一二线城市的居民而言,保额应保证至少有100万,条件允许的话200万更好。

车上人员责任险

可以给车上的乘客和司机一个保障,事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同,如果乘车人没有买意外险呢?

所以如果你的车是运营车辆(比如网约车),又或者刚拿驾照对自己的车技不是很有信心的话,建议买上。

也不贵,如果一年没出险,前提是有1万的保额,所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说该项为附加条款,并不是附加险。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上,而是削减保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以一般来说,保险公司在对车主理赔时,依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案,凭着对自己的车技有信心,觉得自己基本不会发生出险,指望着在下手车险的时候可以少交一些保费。依据这个条款,我们在投保险车险时,绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们日常生活中出险时,就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即车主可以在少缴纳保费和少拿赔款之间进行选择,少拿赔款意味着少缴纳保费。依学姐所见,这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合,以及对自己车技有信心,希望能够减少保费的车主。除了这些,学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险

很明显,就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹,只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

划痕险其实并没有什么大用处。

它属于定额保险,保额固定在2000到20000不等,一年里不管你报了几次划痕险,只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

并且只要理赔了一次,下一年的保费就要多交一些了。

其实,你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭,不出意外是不会有划痕的。

总之,除非就是豪车,并且老是停路边,而且要是周围的治安管理比较差,是真没有必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般来说,想要车轮损失险的赔偿,车轮被盗是必须的,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,有很大的机会不会只把轮胎损害到。此外,如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹,把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损,这些情况想走车轮险理赔是不可能的综合来看,车轮损失险用处不大,学姐不建议投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这个条款还有一个名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,而除此之外的损失,只能通过其他途径解决如果在发动机进水后紧接着打火,那么理赔时就不能使用涉水险。

在20年车险费改前,涉水险还不是主险,如果车主们想要享有这样的保障,那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款,也可以选择附加,扣除这一项保费,那么也就不享有这一种保障。

车主所在地与涉水除外条款息息相关,可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

那么,假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说,一般不建议附加涉水除外条款。

可是,假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

很明显,想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游,发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以对完整的特约条款进行投保,也可以只投保当中的少部分特约条款。

保险人必须依照保险合同的约定和承保特约条款,两者都满足才能分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,平安、人保、大地这些上线了车险业务的保险公司,早已开始像其客户提供这些车险增值服务,但在行业内却一直没有统一的服务标准。

附加机动车增值服务特约条款不是只统一了行业标准,还会给广大的车主提供项目更多的质量更好的用车保障。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,按自己的实际需求选择购买一部分项目的保险,或是购买全部项目的保险。

综合来看,这项条款还是挺有用的,学姐建议车主们按需购买。

其他较少见的附加险

除了学姐上面列出来的这部分附加险外,其实另外还有一些比较不常见的附加险,像这些附加险,在极少数的情况下能用到,在平时很少能碰到。比如:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

所有车主都能够选择符合自己要求的投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

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以上就是我对 "车险险种没买对刮花怎么办"的图文回答,望采纳!

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