昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她认为买个20万应该就可以了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就是最好的选择。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
这么说是为什么？因为买重疾险的话，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。为什么这样说呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入来源也断了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持这家庭生活质量。
从人们的收入情况看来，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。因此，对大部分来讲，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额是比较合适的。
如果只买20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活水平比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用过分关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会讨厌钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，导致你的经济压力大，导致生活质量下降，这时候，需要引起我们的重视。
以后我们需要把保险产品调整一下，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品坑太多，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家必须更细心的思考。
退保计划我就安排到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里提醒大家，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "买保额多少的重疾险才好"的图文回答，望采纳！
