学霸说保险

给自己投保重大疾病保险需要关注的情况

444次 2023-05-31

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,出于保额高保费贵的考虑,她就想着折中一下,认为20万应该就够了,

很多人的看法就和学姐小姨一样,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,买个20万保额应该就够了吧。

在这里,学姐必须要纠正大家一下:买一个20万元的重疾险真不实用。

是什么原因导致的?我们一起详细看一下。

由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇,大家一起先试着看看下面的基础保险知识,以便大家后期可以更方便的了解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大多数人来说,买20万保额的重疾险是不够的。

这样说究竟是为何?因为够买重疾险,保额主要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。这究竟是为何呢?

通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,在这期间患者只能处于休息状态,收入肯定是没有了,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,才能够支持着家庭的生活开支,维持着家庭原有的生活质量。

遵照人民的收入情况来看,许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。无疑,对绝多数人来讲,买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,保守估计需要40万。

如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,稳妥打算,还是50万保额比较好。

假设重疾险只投保了20万保额的话,面对疾病,高昂的治疗费用需要解决时,这笔钱犹如螳臂当车,根本不够用。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险都不保险了,买它也就没有意义了?

还有不少选择重疾险保额的标准,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,如果有朋友想深入了解保额选择,专家怎么说,我们不妨看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

下面,我们针对不同情况来进行讨论,遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头比较紧或预算不足的情况下,没有更多的产品能够选择,我们只能购买保额低的产品,作为过渡期的选择。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活,等到经济情况也是比较的充足时,我们就需要增加保险配置了。

可以针对目前风险覆盖不足,或者保额不足,去购买能够查缺补漏的保险产品。

我们用例子来说:

如果我们在最开始由于拮据的经济,购买的定期重疾险的保额是比较少的。

如今我们有钱了,生活水平也提高了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这样使的重疾险的保额进行累积,就可以享受到更长的保障期。

这种情况下,就在原有保障的基础上,我们就可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文讲的很明白,重疾险只要50万保额就满足了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,生活水平比较好,它的保费对你不造成任何影响,那就不用去特别关注这个高保额。

倘若不幸生病,哪都需要费用,有人会嫌弃钱多吗?

如果是因为这份高保额的重疾险产生的,导致你有经济压力,生活质量受到了影响,在这时,我们就需要关注了。

后面的生活中,把保险产品调整一下,让保额降低经济压力就减轻了。

假如产品不好,可以退保,立马采取措施,防止出现更加不利的事情。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保不是退保费,而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值不高,如果退保的话会面临比较大的经济损失,请你们深入地反复地考虑。

退保的策略我就搁这边了,若是你们想要退保可就要保留一份哦:

这里提醒大家,若是想要退保的话,千万得等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险需要关注的情况"的图文回答,望采纳!

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