学霸说保险

重疾险的额度给自己买多少好

171次 2022-02-17

昨日,学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险,出于保额高保费贵的考虑,她就想着买个20万的就够了。

很多人的看法就和学姐小姨一样,就觉得买重疾险就是让心里舒服些,买个20万保额就是最好的选择。

这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:买个20万的重疾险是不实用的。

是什么原因导致的?我们一起详细看一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识,以便大家后期可以更方便的了解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

买20万保额的重疾险,对很多人来说都不够用。

这样说究竟是为何?因为在买重疾险的时候,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为什么呢?

通常来说,一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,自然也就没有收入,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,才可以覆盖家庭这段危机的阶段,保持着家庭本该有的生活。

从人们的收入情况看来,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以,对于很多人而言,买个20万的重疾险是不实用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万,康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上,40万还只是保守估计。

如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,稳妥打算,还是50万保额比较好。

如果重疾险只买20万保额的话,面对疾病,需要解决高昂的治疗费用时,这笔钱犹如螳臂当车,根本不够用。

如果遇到保险的保额不能度过难关的时候,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

还有很多关于重疾险保额的选择标准,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,关于保额选择,想进一步了解的朋友,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。

下面,根据不同情况我们来讨论一下,遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,我们很无奈只能选择较低的保额,把它作为过渡期的一款保险。

但是如果我们的收入不再那么低,等到手头不那么紧时,我们就要在保险配置上花心思了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,考虑那够弥补这些缺漏的保险。

学姐给大家举个例子吧:

如果我们之前由于经济紧张,购买的定期重疾险具有的保额比较低。

现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,并且获得更长的保障期。

这种状况下,不仅可以享受到原有保障的基础上,又能够获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,经济条件比较好,保费不会干扰到生活,那就不用对这个高保额产生关注。

毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,又有谁会嫌钱多的呢?

假如是因为这份高额重疾险导致的,导致你的经济压力大,导致生活质量下降,这时候,我们需要注意。

有些保险产品是可以进行后续调整的,减轻经济压力,可以降低保额。

如果遇到产品不好的情况,可以选择退保,及时止损。

但是,保单不一样它的现金价值也不一样,退保并不是指退保费,而是把对应年份的现金价值不要了,保单的前几年现金价值低,因此退保需要承担较大的经济损失,请你们深入地反复地考虑。

退保的做法我就讲述到这了,大家如果想要退保是可以珍藏一下:

这里有一点不得不给大家说一下,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然把旧保单退了,而新保单却还在等待期阶段,期间出险不赔,存在空档期就不好了。

以上就是我对 "重疾险的额度给自己买多少好"的图文回答,望采纳!

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