车险类型五花八门，是要全都买了才有充足的保障吗？
这可不见得！
在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。
这么多车险，其实每一种都有他们的作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。
必备的车辆保险是什么？哪几种保险可以根据你的需要来选择？我们一个一个来看：
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。
交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，交强险没有及时购买，在路上开车被交警发现，车辆会被交警查扣，还要承担两倍保额的保费罚款。而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续，更不要说想要过年检了。
这样交强险可以保障什么呢？
简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。
当我们要面临交通意外的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
我们自己的车难道就不赔了吗？
你说得对，交强险是不会赔的。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，更方便理解的在后面
总之，一句话总结就是：交强险不同于其他商业保险，是强制缴纳的。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
保监会规定了，全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。
也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们设计的车险种类很少，车险的内容也大致相同。
它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处，因此，在保费上也会有一定差别。
商业车险现在已经有十几种了，什么样的保险属于有必要买的？什么样的保险车主可以自己考虑呢？现在咱们挨个分析一下：
主险
车损险
看名字就明白了，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。
开车在路上免不了会发生一些小事故，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。
此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，购买车损险以后，能弥补我们的损失。
有个事情需要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。
所以，购买车损险还是很有必要的，保额根据车辆的价值而定，朋友们要是觉得自己的车实在太旧了，受损后也能随时报废或是转卖，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。
还有个情况需要注意，若车辆正好送去了保修，在保修期内，遇到工作人员将它磕碰坏的情况，那么车损险是不赔的。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。
谁又是第三者呢？举个事例说明吧：
你开车把人家碰了，人家就是第三者；你开车撞了车，那第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；这种情况下政府就是第三者：你开车撞了路边栏杆（路栏属于公共财产）；要是你开车撞到的是动物或者是物体的话，例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子，那这些东西的第三者就是所有人。
另一种解释是，三责险可以填充交强险在保额上的不足。
现在路上行驶的豪车比以前多，当重大事故发生后，交强险的赔付就不太够了。
大多数人会选择购买保额50万以上的三责险，在一二线城市则最好100万以上，200万也不嫌多。
车上人员责任险
可以给车上的乘客和司机一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同，该险种就是在乘车人没有购买保险时，给予驾乘双方的保障。
再者你的车辆不属于私家车，像网约车一样，处于运营阶段，再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。
若整年下来未出险，花不了几个钱，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱，前提是有1万的保额。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
严格的说这属于附加条款，而不是一种附加险。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以可以这么理解，车主在出险时，保险公司给的赔款都是“足额”的。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案，对自己的车技大概很有自信，以为不怎会发生出险，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，这个绝对免赔率所占比的金额，能在赔款中扣除。即可以通过出险时获得较少的赔款，来抵扣投保的保费。就学姐所想的来看，这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求，以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主，还有就是关于保费方面希望减少点的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。
车身划痕险
看名字就明白了，指的就是车辆并无明显碰撞痕迹，划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。
划痕险实际用途很小。
它属于定额保险，保额固定在2000到20000不等，一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。
然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。
然而，除非有人故意去用力划你的车，除非发生意外，不然应该是不会有划痕的。
总之就是如果不是经常停在路边的豪车，要是周围的治安也较差，那么还是别花钱买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。正常情况下，只有车轮被盗，车轮损失险才能发挥作用，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎只是小概率。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况，例如忘了放手刹，还有喜欢玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损的情况出现，车轮险的理赔不包括上述内容综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前，这条款另一个说法是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其他地方一概不赔。然而，如果发动机进水时打着了火，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。
在20年车险费改前，涉水险还被归类为附加险，是否增加保费来增加保障，这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，如果你选择了减少保费，那么相应的就会减少保障了。
涉水除外条款其实对某些地区有很大意义，某些地区意义不大，附加与否需要车主联系实际来衡量。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
那么，假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。
相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲，气候比较干旱，发动机进水可能性低，那附加涉水除外条款比较有利。
附加法定节假日限额翻倍险
看名字就明白了，就是在节假日的时候，三者险的限额翻倍。因为节假日时出游的车辆增多，所以在节假日时交通事故尤其是较大型交通事故的发生机率与平时相比增长的很明显，学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以按照自己的意愿决定投保完整的特约条款，也可以只对其中的一些特约条款进行投保。
保险人遵循保险合同的约定，以承保特约条款为基础分别为其提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前，像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司，率先给他们的客户提供车险增值服务，但是在服务这块行业内一直没有一个唯一的标准。
附加机动车增值服务特约条款不仅仅为行业标准做了统一，而且为有车的朋友们提供了更多更棒的用车保障。
何况车主们还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，根据自己的意愿选择部分投保或是选择全部投保。
综合来看，这项条款还是挺有用的，学姐建议车主们按需购买。
其他较少见的附加险
在前面学姐提到的附加险项目除外，的确还有一些很少有人买的附加险，这样的附加险因为他们出险的几率真的是太少了，所以并不常见。有个例子：
附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；
附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；
附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；
等等。
所有车主都能够选择符合自己要求的投保。
总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：
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