谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，分摊的金额就会一直在增加。
相互宝虽然以前承诺过，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来聊聊相互宝的本质，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，再加上协议规定的10%管理费100万，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
通过学姐的研究发现，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
从中可以看出，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人为之分摊的钱数也在增长。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也让许多患者有了机会。随着用户数量不断增加，出险的概率也随之上升，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
对于带病投保不熟悉的朋友，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
由于相互宝是不属于保险，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，随时都会因为平台而产生变动。
设想一下，如果你身患疾病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔付的重要性可想而知，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在抗击风险时，是没有办法解决更多的风险问题。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝起到的作用是微乎其微的。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还需改善，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。要是你比较注重保障的稳定性，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "支付宝的相互宝可靠吗?"的图文回答，望采纳！
