银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从4.025%直接下降至3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但是条款款具体怎样，大家要踩踩看！
开始测评前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，提供给客户灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就能够领颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。那样的话，到底能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。如果一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。要是超过二十年，被保人生存多久就获得多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司会将全部的保费给返还，如果保单的现金价值比保费贵的话，那么客户就可以拿到数额高的现金价值。保费和保单现金价值孰高择谁返还，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都在80%的保单现金价值范围内，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但对收益情况有要求的话，那就得配置含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，熟知客户想获得高收益的那点心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再来寻求更高的收益。没有了这个前提 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益水平可能要比去年低一些，这是很正常的事。
学姐这有一款挺好的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，大家可以考虑一下：
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2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先去找一下保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险是一种长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，年金险投保计划可以先缓缓。
以上就是我对 "富德生命颐养天年立即投保"的图文回答，望采纳！
