谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝分摊金额也随着人数的增加而不断地增加，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，分摊的金额就会一直在增加。
尽管相互宝曾经这样说，第一年个人分摊的钱不超过188元，高出的部分，相互宝会自行买单的。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能会消失不见。
让我们来讨论一下相互宝的性质，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
在这种情况下，加入的用户越多，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
通过学姐的研究发现，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
如此一看，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，可能相互宝就会突然的倒闭了，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很容易投保，这也让很多人生病了也来选购保险。用户数量急剧增加，出险的概率也会随之上升，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
不是很了解带病投保的朋友，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，保障内容不确定性很高也是来源于这一点。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，随时都会随着平台变化而产生变动。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这一点保障内容是达不到标准的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在风险来临那一刻，是无法做到全面覆盖风险的。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝能提供的帮助实在太少。
重疾险能按需挑选保额，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，不熟悉的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
大体上看，相互宝还有许多不足，相比商业重疾险劣势非常明显。如果你想要份稳定的保障，那么你更适合去选择商业保险。
以上就是我对 "相互宝保障条款"的图文回答，望采纳！
