学霸说保险

买重疾险要关注哪些问题

188次 2023-05-22

昨天,学姐的小姨来看我,说想给她儿子买款重疾险,由于保额越高保费越贵,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。

应该有很多人的想法会和学姐小姨一样,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额就完全够了。

这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:重疾险买20万保额是完全不够用的。

什么原因呢?我们一起来细细解说一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识,也是为了更好的了解下文:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

这么说是为什么?因为够买重疾险,保额主要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。这是为什么呢?

一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,因此收入也就没有了,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

因此,重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多,才能帮助家庭度过这段畏危机。以此来维持家庭原本的生活。

根据人们的一个收入来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。无疑,对绝多数人来讲,重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万,以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来,保守估计需要40万。

如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,稳妥打算,还是50万保额比较好。

如果只买20万保额的重疾险,疾病来临,高昂的治疗费用需要面对时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

还有很多关于重疾险保额的选择标准,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

下面,我们对不同情况进行分析,面对这两种不合理情况应该怎样做。

1. 保额不足

在手头不宽松或者预算较少的情况下,无奈的我们只呢购买低保额的保险产品,把它作为过渡期的一款保险。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活,等到经济情况没有那么的拮据时,我们就需要增加保险配置了。

建议具有针对性,如针对风险覆盖不足,或者保额低等问题,购买能够补漏洞的一款产品。

为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:

假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,只买了保额比较低的定期重疾险。

就目前而言,我们手里富裕了,经济水平也提高了,就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这种情况下重疾险的保额就可以累积,并且保障期也就更长了。

这种情况下,就在原有保障的基础上,我们就可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文讲的很明白,重疾险只要50万保额就满足了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,但是如果你的收入比较可观,生活质量比较好,保费不会对日常生活造成任何压力,那就不用在意这个高保额。

如果发生疾病,需要钱的地方很多,有人会嫌弃钱多吗?

如果产生原因是因为这份高额的重疾险,导致你的经济压力非常大,干扰到了生活质量,这时候,我们需要注意。

后续需要调整一下保险产品,指的是把保额降低,减轻经济压力。

假如产品不好,可以退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保并不是指退保费,而是放弃对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值挺低的,假如要退保经济损失不小,请大家务必要郑重考虑。

退保的做法我就讲述到这了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:

这里一定得提醒大家要注意一点,打算退保时,要在新保单的等待期过了以后再退,不然把旧保单退了,而新保单却还在等待期阶段,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。

以上就是我对 "买重疾险要关注哪些问题"的图文回答,望采纳!

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