昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她就只想买个20万,觉得应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额应该就够了吧。
在这,学姐需要先给大家改正一个错误:重疾险买20万保额是不合适的。
究竟为什么呢?我们一起来分解一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇,大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识,以便更好地理解后文:
一、重疾险买20万保额够吗?
对于很多人来说,重疾险买20万保额根本不够。
为何这样说?因为够买重疾险,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么这样说呢?
通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,在这段时间里患者不能工作的,收入就没有了,整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,这样才能够足足支持家庭的开销,以此来维持家庭原本的生活。
从人们的收入情况看来,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此,对大部分来讲,重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了,还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,保守估计需要40万。
如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,50万保额是比较合适的。
如果重疾险只买20万保额的话,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱只能说是九牛一毛,根本不顶用。
假如保险的保额不足,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?
选择重疾险保额的标准有很多,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,关于保额选择,如果有朋友想深入了解,我们不如看一下专家的说法:
二、目前保额配置不合理怎么办?
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况:保额不足和保额过高。
下面,针对不同情况,我们讨论一下,要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限,我们选择实在是少,只能买低的保额,让这款产品作为一个过渡。
但是如果我们的收入不再那么低,等到预算也没有那么有限时,我们就要再次选择保险产品,增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用具体事例来理解:
一开始,我们经济比较紧张,购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就当前情况下我们有钱了,经济状况也好转了,就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这样的话重疾险的保额就可以累积,那么也就让保障期更长了。
这种状况下,不仅可以享受到原有保障的基础上,又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白,重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话,但是你的工资比较高的情况下,经济状况比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用去在意这个高保额的问题。
毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,谁会嫌弃钱多?
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故,导致你面临着经济压力,干扰到了生活质量,这时候,我们就要重视起来了。
有些保险产品是可以进行后续调整的,让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品不好,可以选择退保,尽快停止避免带来更大的损失。
但是,保单不一样它的现金价值也不一样,退保并不是意味着退保费,而是把对应年份的现金价值抛弃了,保单的前几年现金价值低,如果退保的话需要承担比较大的经济损失,请大家一定要再三考虑清楚。
退保的方法学姐就说到这了,大家要是想退保可保存一下:
这里不得不给大家提个醒,想要退保的话,千万要等到新保单的等待期过了之后再退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己买多少额度的保险才好"的图文回答,望采纳!