车险类型五花八门，只有把车险全部入手了，才能走全面的保障吗？
那可未必！
在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。
每种车险都具有它自身的独特作用。要不要买要根据自己的实际状况来作出决定。
什么保险是车主一定要购买的？车主可以自己决定是否购买的有哪几种？接下来我和大伙对这些保险做一个分析：
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”，重点是强制类保险。
交强险是必须买的，这是国家规定，没有买交强险就不能开车上路。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，并且要立刻购买才可重新上路。买新车的朋友没有及时给车子买交强险，那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检 。
那交强险这样做有什么意义呢？
粗略来说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。
当我们要面临交通意外的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
我们自己的车难道就不赔了吗？
交强险是不会赔得哦。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体的讲解在后面
综上，概括而言：交强险是需要强制缴纳的。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。
换句话说，就是所有卖车险的公司，它们车险产品大都是相似种类，而且保险条款和内容几乎完全相同。
它们唯一的不同体现在车险方案的不同，导致在保费上会有一定出入。
那既然商业车险林林总总十几种，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？现在咱们挨个分析一下：
主险
车损险
看名字就能看出来，负责赔付我们自己车的损失的保险。
但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，发生了事故，自己要承担一部分责任的话，那么有一部分钱是需要自己拿的。
此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。
有个事情大家要事先知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。
因此，车损险基本是必买的，而且车辆价值多少，保额就买多少，要是实在觉得自己的车过于老旧，受损后也能随时报废或是转卖，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。
有些想不到的情况要格外注意，如果车辆是在送去保修期间，遇到工作人员将它磕碰坏的情况，那么车损险是不赔的。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。
那第三者要怎么识别呢？学姐给大家举例说明一下：
你开车把人家碰了，人家就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；路栏被你开车撞到的时候，政府即是第三者（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。
可以理解为，三责险补充了交强险在保额上的空缺。
豪车已经不是那么少见了，当重大事故发生后，交强险的赔付就不太够了。
几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的，人家都是往200万左右走。
车上人员责任险
就是为了给车上的乘客以及司机一个保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。
再者假如你是网约车，属于正在运营的车辆，再比如车技不行，不敢上路开车，而且驾驶证又刚拿，完全可以买。
也不贵，如果一年没出险，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的，而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，换句话来说，车主在出险时，保险公司给的赔款都是“足额”的。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求，恐怕对自己的车技很满意，自认为出险频率不大，盘算着在配置车险时保费可以再低一点。有了这个条款作为保障，就能够使我们在投保车险的时候，投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们日常生活中出险时，这个绝对免赔率所占比的金额，能在赔款中扣除。即可以选择在出险时少拿赔款，进而减少投保缴纳的保费。在学姐看来，这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合，还有对自己车技方面信心满满，并且希望能够减少保费的车主。除此以外，学姐建议大家还是不要附加这项条款。
车身划痕险
看名字就能看出来，指的就是车辆并无明显碰撞痕迹，对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。
划痕险是车险里比较没用的一项。
因为它的保额区间比较固定(2000到20000之间)，所以它是一个定额保险，一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。
然而，要是你经历了一次保费赔付，那么第二年的保费就要增加很多了。
而且如果不是有人蓄意划车的话，除非发生意外，不然应该是不会有划痕的。
总之就是如果不是经常停在路边的豪车，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。
附加车轮单独损失险
车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。普遍来说，车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，有很大的机会不会只把轮胎损害到。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，车轮险不针对这种情况进行理赔。以上来看，车轮损失险并没有什么作用，学姐认为不需要投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前，这个条款还有一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而除此之外的损失，只能通过其他途径解决但是如果不熄火，反而在发动机进水后打火 ，那么这种情况就不能算作涉水险范围内。
在20年车险费改前，涉水险还需要在主险之外另外购买，增加的这一部分保障，需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，保费减少，保障减少，这二者是一一对应的。
涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款，可以按照需求来附加。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说，附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。
对于居住在北方或内陆城市的车主而言，雨水较少，故发动机进水的可能性小，那么是可以考虑附加涉水除外条款的。
附加法定节假日限额翻倍险
看名字就能看出来，三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。节假日出行车辆较多，交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款，也可以挑选其中部分特约条款进行投保。
只有参考保险合同的约定，严格执行承保特约条款，保险人才能分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前，平安、人保、大地这些上线了车险业务的保险公司，已率先向他们的客户提供车险增值服务，然则服务标准在行业内一直不能达成一致。
附加机动车增值服务特约条款不仅仅为行业标准做了统一，还会给广大的车主提供项目更多的质量更好的用车保障。
车主们并且还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自由选择是部分投保还是全部投保。
整体来看，此条款的作用还是有的，大家要根据自己的实际情况来选择。
其他较少见的附加险
上面学姐己经提到的这些附加险以外，有一些附加险，平常人是不知道的，这样的附加险能出险的概率真的是非常非常的小，因此平常不多见。例如:
附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；
附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；
附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；
等等。
在选择投保时，每个车主都能够考虑自己的需求。
总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：
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