谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，分摊的金额就会慢慢的变多。
相互保之前虽然答应，首年个人分摊总金额小于188元，高出的那些，相互宝会自己解决。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注意的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，协议还规定需要交10%的管理费100万，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
在这种情况下，加入的用户越多，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，具体要分摊多少钱还是要具体计算。
通过学姐的一顿研究操作，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
从这推论，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所分摊的金额也越来越多。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也让很多人生病了也来选购保险。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
也等于说，自己不知道要交多少钱在别人出险的时候。
不是很了解带病投保的朋友，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，平台变化它都会随之而产生变动。
设想下，如果你不幸患病，而相互宝又刚刚好把该病症的保障撤销了，那你找谁理论呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只保障重疾，对比优质商业重疾险来说，这一点保障内容是不符合标准的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最高也就只有区区30万，这点钱在抵御风险时，根本起不到什么作用。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝是完全达不到要求的。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，不熟悉的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，相比商业重疾险劣势非常明显。如果你想要一份更为安稳的保障，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "支付宝的相互宝理赔快吗好不好"的图文回答，望采纳！
