谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
尽管相互宝之前答应，首年个人不会分摊超过188元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来聊聊相互宝的本质，来看看用户们的需求到底是什么吧。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注意的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，也就是让参与用户筹钱，出险的用户用筹来的钱进行理赔。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，具体分摊的金额还是得具体计算。
通过学姐的研究发现，相互宝在重疾方面可以获得最高30万元，而在意外保障方面最高可以获得100万元。
这么说，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人所分摊的金额也在增加。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能会让相互宝彻底消失，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也致使一些人生了病也来购买保险。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，保障内容不确定性很高也是来源于这一点。
因为相互宝并不是保险的一种，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，随时都会因为平台而产生变动。
设想下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只能够保障重疾，和其他优质商业重疾险进行比较来看，这一点保障内容不达标的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，有些小伙伴还有疑问的，建议先关注一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在面对风险时，根本起不到什么作用。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝绝对是不够格的。
重疾险能按需挑选保额，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总的来说，相互宝还有诸多要提升的的地方，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。如果你想要比较稳定的保障，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "相互宝合同"的图文回答，望采纳！
