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年金保险平安人寿和新华保险对比

445次 2023-04-04

目前保险行业里平安和中国人寿是当前第一梯队,这个时候,新华保险是紧跟其后的,归属于第二梯队。

最近这几天,有不少小伙伴都来咨询这两家保险公司的相关年金险产品。

所以说,学姐现在就发表一篇关于保险公司的年金险对比测评叭!

在所有开始之前,学姐我呢会给大家送上一份礼物:有用的相关年金险避坑指南,还不赶快把它收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

在开始年金险测评前,我们首先来简单了解一下有关于两家保险公司一些的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以看出的是,两家保险公司的实力都极其强大,我们不可以小觑!

2、偿付能力信息

就像偿付能力,是一种判断一家保险公司是否有对应赔付保险金能力的标准。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,除此之外还提供了一套规范的判断准则:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

当上面的三个条件同时满足了,这也意味着偿付能力已经达标了。

一起来看看平安人寿和新华保险的偿付能力信息:

这不得不说,两家保险公司的偿付能力遥遥领先!真的厉害!

我们对于两家保险公司的基础情况已经简单了解了,下面就来看重点内容!

很多人不了解中国平安和新华保险的年金险,这两款到底哪个更好?

闲话少说,直接开始测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐挑选了两家保险公司的2021开门红产品,来个大家做个对比测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和保障期限上面都没有什么特别大的差别,在最高投保年龄上面,金瑞人生21和惠金生仅仅只相差一岁,在保障期限这一方面,都有10/15年两个档次可供选择。

在交费期限上面,金瑞人生21是缺少了趸交这一方式的。

什么是趸交?可以一次性把所有的保费交清,很显然这种交费方式,比较适合那种短期收入高,但是收入及其不稳定的人群。

在这点上,惠金生就设计得不错,交费方式上提供了趸交和年交两种,灵活性更高。

什么是趸交,什么是年交?这两种交费方式又有什么不同之处,如果感兴趣,可以戳这篇文章,扩展阅读:

2、年金领取方面

关于这两款年金险,我们可以从保障图中看到,它们的年金领取方式非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

在身故金方面,金瑞人生21为已交保费,惠金生则为已交保费和现金价值二者取大。

事实上,两者在这一方面都做的并不是很出众,关于身故金,市面上有不少的年金险是取已交保费、现价、保额三者中的最大值,这种给付方式与前面所说的两种相比较,更加的灵活。

4、万能账户方面

市面上目前有很多的年金险都可以附加万能账户,包括金瑞人生21和惠金生。

什么是万能账户呢?

万能账户就是指当年的年金如果你不想领取,那么你就能够把这笔钱放进这个账户进行二次增值。

对被保人来说这真的很不错!

但是,即使金瑞人生21和惠金生也能够附加万能账户,但是保底利率真的很低,有和没有几乎没什么区别!

目前,有很多万能账户的保底利率大概都是3%,金瑞人生21和惠金生在这个方面做的根本与别的年金险无法相比。

关于万能险,如果有朋友很感兴趣,可以点击这篇详细了解哦:

5、收益方面

现实社会买年金险,更加关注收益问题,接下来呢学姐给大家分享一下这两款年金险的收益问题。

以30岁男性为例,选择保障期限为15年,通常来说就需要计算哪一款年金险收益更优:

学姐测算完两款年金险的收益问题后,简直无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

当今市面上存在有许多优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

有意投保这两款年金险的朋友,学姐劝大家还是谨慎下手!

三、学姐总结

就是说,哪怕平安人寿和新华保险这两个公司在很多方面发挥的相当好,不过各自的年金险产品都是表现不佳,下面是一份学姐整理出来的年金险榜单,供大家作为参考依据:

以上就是我对 "年金保险平安人寿和新华保险对比"的图文回答,望采纳!

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