中国人寿鑫如意年金险具有提供生存保险金、年金和满期金三种给付方式,投保门槛较低等优点。但同时具有缴费方式缺少趸交,万能账户保底利率低,只有2.5%,以及身故赔付不给力等缺点。
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图,一起来分析分析:
从保障图中能够了解到,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种,不仅有生存保险金,还有年金和满期金。
并且投保门槛也相对来说比较低,最高允许70周岁人群投保,对中老年人的友好程度很高。
不过,通过学姐的认真观察,没观察出这款产品有什么吸引人的地方,反而发现了有不少做的不是很好的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项,没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交,大家可能很陌生,说白了就是一次性把全部的保费都交完,这种交费方式主要针对于收入高,但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
至于年交,就是每年缴付保费,直到保费缴纳完成为止,这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
缴费方式若是有这两种的话,那么投保人可以选择趸交,也可以选择年交,根据自己的情况来选择,这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!
根据上述可得,缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候,不清晰该选择哪种?下面这篇文章大家可以去参考一下:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的,这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是如果仔细推敲的话,这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%!简直是不够大度!
到底怎样才是万能账户呢?
对于那些不想立即领取年金的投保人来说,也可以把年金存进万能账户,这样可以复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右,对比之下,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
当前同类型的一个年金险,身故金的给付是更加给力了:可赔付120%/140%/160%保额。
要知道,对三四十岁的家庭经济支柱来说,身故赔付金无疑是越高越好的。
倘若不幸身故,整个家庭的最大经济来源中断,让整个家庭走进了困难,严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
因此,赔付的身故金要赔付的越高,就能够给家庭带来更强的保障,至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑,没有从被保人的角度出发!
不光是上面说到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷,详细的内容整理在这篇文章里了,想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接:
分析完保障内容,大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的,一起来分析分析!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐带领大家进行演算收益前,就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险给大家提供的利益能够有多少,不能只看代理人给大家演算得出的收益率,而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
简单的说,就内部收益率IRR的数值而言,它但凡有提高,年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版),每年交10万保费,连续交5年,到了50岁可以领取年金,基本保额规定为10130元。
生存保险金:完成投保后就可以领取10000元,小王在30岁到50岁这个阶段里面,年年都有10130元基本保额可以领取。
年金:51周岁的时候, 进行给付110%的基本保额,即人民币为11143元,52-80周岁的时候,给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金:在小王80周岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
根据图我们可以看出,在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值,所以说,到了60岁还是没有收益!
在小王满70岁时,内部收益率IRR才达到了1.04%的水平,然后在80岁时,内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这到底是怎么回事呢?由于小王在保障期满时,就一次性把已交的保费给结清了,内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
所以说,如果购买了这款这款年金险,短期的内的收益并不乐观,如想得到高内部收益只能领取到保障期满,不得不说这也太坑了吧!
三、学姐总结
总结一下,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方,并且短期收益并乐观,投保前要三思!
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的,这不,学姐已经给大家整理出来了,感兴趣的朋友可以看看: