中国人寿鑫如意年金险具有提供生存保险金、年金和满期金三种给付方式,投保门槛较低等优点。但同时具有缴费方式缺少趸交,万能账户保底利率低,只有2.5%,以及身故赔付不给力等缺点。
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图,一起来讨论讨论:
由保障图能够得知,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,除了生存保险金之外,还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛一点也不高,最高的投保年龄不高于70周岁,对中老年人也很友好。
不过,经过学姐里里外外的观察后,没扒出这款产品的亮点,反而找到了很多缺点!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项,不能选择趸交这一方式。
趸交,也就是相当于一次性把全部保费交清楚,其实这种交费方式很有局限性,仅针对于收入高,但是收入不稳定的人群选择。
年交,就是按年度缴付保费的意思,一直要把保费缴纳清楚为之,经济来源比较稳定的人群建议选择。
如果两种缴费方式都有,可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择,无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版),它在这方面的话需要改进一下!
得出,选择缴费年限还是需要谨慎选择,不清晰该选择哪种?这样吧,来看一看这一篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的,对于这点来说很值得称赞。
但是如果大家仔细地来分析的话,保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%!着实是很抠门了!
怎样什么是真正的是万能账户呢?
就是说如果投保人不太想领取年金,年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢?大概在3%左右的,对比了市面上的其他产品之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
对于那些同类型的年金险,身故金的给付是非常的给力:可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说,身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
倘若不幸身故,整个家庭的最大经济来源中断,让整个家庭走进了困难,严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
由此看来 ,赔付的身故金只要是赔付的越多,就能够给家庭带来更强的保障,至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有把被保人作为第一思考对象!
不止是上面讨论这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的,详细的内容在这篇文章里都能找到,感兴趣的朋友戳:
讨论完保障内容,大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样,一起来讨论讨论!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念,然后再来进行演算收益:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观,不能光看代理人演算的收益率,此外,就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
简便地说就是,只要内部收益率IRR的数值有所增长,表明年金险的效益会越来越好。
下面,我们一起来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
小王30岁,投保了鑫如意年金保险(白金版),每年交10万保费,连续交5年,年龄到了50岁之后就可以得到年金,基本保额设置为10130元。
生存保险金:投保后马上领10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。
年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,在52岁到80岁的时候,支出10%基本保额+上年年金+
满期金:在小王80周岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
由图片可以得出,小王60岁了,这款年金险收益任然是负值,简单的来说,就是是到了这个阶段,收益依旧是没有的!
在小王有70岁的时候,内部收益率IRR才只有1.04%,到了80岁,内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这到底是怎么回事呢?由于小王在保障期满时,一次性便全付完了已交的保费了,这才让内部收益率飙升了。
简单的来说,要是已经投保了这款年金险,内部收益在短期内是不会得到高收益的,如想得到高内部收益只能领取到保障期满,这样设置实在是坑!
三、学姐总结
总的来说的话,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足,并且短期收益做的也不咋地,投保前要认真考虑一下!
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的,这不,学姐已经整理好了,想深入了解的朋友就打开这篇文章: