银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，而且从0.425%下降至3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但是条款款具体怎样，大家要踩踩看！
开始测评前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。
基本保额可以一次领取，也可以按月领取，赋予客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这实际上是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件一次性领取，按月领取都是可以选择的。那具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。喜欢一次性领取的，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久领多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，若是保单的现金价值比保费贵的话，就返还现金价值。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，取数额最高的，让客户受益最大化。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都在80%的保单现金价值范围内，可以在急需用钱的时候周转一下。
假如想要得到稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但对高收益比较心动的话，最好入手含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较复杂，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，熟知客户想获得高收益的那点心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再寻求潜在的收益。如果这个前提没能实现 ，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但是今年在多重因素联合之下，收益率可能没有去年的高，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐也分享一款性价比很高的产品，收益比较高并且领钱时间也比较块，大家可以看看：
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2、只看大公司
要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先看保底利率是多少，再去搞清楚现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们也不可以只去看牌子，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，基本上就很难起到保障我们养老的作用。
关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险本质上是长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，若是现在预算不足的话，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险和金瑞"的图文回答，望采纳！
