昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她就想着买个20万的就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，觉得买重疾险就是图个心理安慰，就买个20万保额就够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万的重疾险是不实用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这样说究竟是为何？因为买重疾险的话，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，收入肯定是没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，保持着家庭本该有的生活。
依照国民每年的收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。因此，对于大多数人来说买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，至少估计也得40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较合适的。
假设重疾险只投保了20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它有什么用？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有朋友想深入了解保额选择，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到手头不那么紧时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用具体事例来理解：
假设我们一开始由于经济原因，只买了保额比较低的定期重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，那么也就让保障期更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，家庭经济条件比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，谁会嫌弃钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你会产生经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们就要重视起来了。
需要把保险产品进行后续的调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果产品不好，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保退的不是交的保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值低，如果退保经济损失比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保计划我就安排到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里真的要跟大家提醒一点，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买重大疾病保险需要关注的情况"的图文回答，望采纳！
