谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额就会慢慢的变多。
相互保之前虽然答应，首年个人不会分摊超过188元，超过的那些，相互宝会自己承担。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
在这种情况下，加入的用户越多，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
经过学姐的观察发现，相互宝在重疾方面可以获得最高30万元，而在意外保障方面最高可以获得100万元。
从中可以看出，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，因为用户越来越多，病患人群的数字也在增长，个人所分摊的金额也随之增高。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐会在后面为大家进行更深层次的解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
另外，虽然相互宝很容易投保，这也导致了很多人“带病投保”。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险产品，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，平台变动它也一定会随之产生变动。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只保障重疾，对比优质商业重疾险来说，这一点保障内容不达标的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔付的重要性可想而知，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝都没有最基础的保障内容，大家又怎么得到更好的保障呢？
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在抵御风险时，是没有办法解决更多的风险问题。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝绝对是不够格的。
重疾险能够根据需要选取保额额度，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
就商业重疾险来说，保额的挑选也是有学问的，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还有许多要改进的地方，相比商业重疾险劣势非常明显。如果你非常注重稳定保障，还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝有什么优势吗"的图文回答，望采纳！
