昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她就想着买个20万的就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，就买个20万保额就够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是不合适的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
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一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为买重疾险的话，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这究竟是为何呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入来源也断了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，这样才能够足足支持家庭的开销，维持家庭原有的生活品质。
从人们的收入情况看来，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，安全起见，还是50万保额比较好。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有朋友想深入了解保额选择，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们分情况来讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，让我们在过渡期也有保障。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
学姐给大家举个例子吧：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济条件比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用对这个高保额产生关注。
万一生病了，哪不需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，生活质量被影响到，这时候，我们就要重视起来了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，也就是降低保额，减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是把保费退了，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值挺低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保计划我就安排到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里有一点不得不给大家说一下，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "买重疾险有哪些值得注意"的图文回答，望采纳！
