学霸说保险

买重大疾病保险需要注意的点

213次 2023-04-25

昨天,学姐的小姨到我家来,和我说她想为儿子买款重疾险,因为知道保额高的保险产品保费也不低,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,会觉得买重疾险就是图个心里舒服,买个20万保额就完全够了。

这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:重疾险买20万保额是不合适的。

是什么情况?我们一起解读一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,大家不妨先了解下基础的保险知识,也是为了更好的了解下文:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。

这样说究竟是为何?因为购买重疾险时,以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准:

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元,那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢?

通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,患者在这期间是没有办法去上班的,工资也就没有了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

因此,重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多,才能覆盖这段时间的家庭支出,维持这家庭生活质量。

从人们的收入情况看来,绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以,对于很多人而言,重疾险买20万保额是不合适的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,紧打紧算也需要40万。

如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,50万保额是比较合适的。

假设只买了20万保额的重疾险,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

关于重疾险,要怎样选保额的标准还有很多,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,关于保额选择,想进一步了解的朋友,我们不如看一下专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。

下面,我们针对不同情况来进行讨论,遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,作为过渡期的选择。

不过,等到我们的收入慢慢增加,等到经济情况也比较可观时,我们就要在保险配置上花心思了。

可以针对目前风险覆盖不足,或者保额不足,购买能够补漏洞的一款产品。

为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:

假设我们一开始由于经济原因,买的定期重疾险保额比较低。

现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这样使的重疾险的保额进行累积,那么也就让保障期更长了。

这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,50万保额的重疾险就很不错了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,经济收入比较好,保费不会对日常生活造成任何压力,那就不用过分关注这个高保额。

如果发生疾病,需要钱的地方很多,又有谁会嫌钱多的呢?

如果产生原因是因为这份高额的重疾险,导致你会产生经济压力,导致生活质量下降,在这时,我们就需要关注了。

需要把保险产品进行后续的调整,也就是降低保额,减轻经济压力。

如果产品不好,可以选择退保,及时避免造成更大的损失。

但是,每一个保单都有现金价值,退保退的不是交的保费,而是把对应年份的现金价值抛弃了,保单的前几年现金价值较少,如果退保的话需要承担比较大的经济损失,还请慎重考虑。

退保计划我就安排到这了,若是你们想要退保可就要保留一份哦:

这里得跟大伙讲讲,想要退保的话,千万要等到新保单的等待期过了之后再退,不然等把旧保单退了,而新保单的等待期又还没结束,期间出险不赔,存在空档期就不好了。

以上就是我对 "买重大疾病保险需要注意的点"的图文回答,望采纳!

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