昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是不合适的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这样说究竟是为何？因为购买重疾险时，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，工资也就没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持这家庭生活质量。
从人们的收入情况看来，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额是比较合适的。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，关于保额选择，想进一步了解的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，作为过渡期的选择。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况也比较可观时，我们就要在保险配置上花心思了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够补漏洞的一款产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们一开始由于经济原因，买的定期重疾险保额比较低。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济收入比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用过分关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，又有谁会嫌钱多的呢？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你会产生经济压力，导致生活质量下降，在这时，我们就需要关注了。
需要把保险产品进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值较少，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，还请慎重考虑。
退保计划我就安排到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里得跟大伙讲讲，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买重大疾病保险需要注意的点"的图文回答，望采纳！
