谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额数量只多不少。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人分摊总金额不会超过188元，高出的那些，相互宝会自己解决。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来看看用户们的需求到底是什么吧。
赶时间的朋友，可以直接进来看重点：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到用户比较多，出险的概率也会相应的增加，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
经过学姐的观察发现，相互宝在重疾方面可以获得最高30万元，而在意外保障方面最高可以获得100万元。
如此一看，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也让许多人患病的时候来投保。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容变化取决于平台的决策，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险的一种，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，平台变动它也一定会随之产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是完全不达标的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔付的重要性是不用多说的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
在相互宝连最基础的保障内容都缺少的情况下，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在抗击风险时，是无法做到全面覆盖风险的。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝是万万达不到标准的。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还需改善，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你想要份稳定的保障，那么你更适合去选择商业保险。
以上就是我对 "相互宝靠谱吗贵不贵"的图文回答，望采纳！
