学霸说保险

给自己买重疾险多少保额才好

478次 2023-04-05

昨天,学姐与小姨一起聊聊天,小姨与我说她想为儿子买款重疾险,出于保额高保费贵的考虑,她就想着折中一下,认为20万应该就够了,

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额就完全够了。

这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:买一个20万元的重疾险真不实用。

究竟为什么呢?我们一起来分解一下。

由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术,大家不妨先了解下基础的保险知识,以便大家更好的理解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。

为什么学姐要这样说呢?因为购买重疾险时,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若一年你能够有10万元的收入,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为何?

一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年,在这期间患者只能处于休息状态,收入肯定是没有了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。

因此,重疾险保额应该要有年收入的3-5倍,才可以覆盖家庭这段危机的阶段,以此来维持家庭原本的生活。

依照国民每年的收入来看,很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以,对于大多数人来说,买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗至少也得花30万,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万还只是保守估计。

要是在发达城市,各项开支费用也会更高,还是50万保额是更为安稳。

要是重疾险保额只有20万的话,疾病来临,高昂的治疗费用需要面对时,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那保险都不保险了,买它有什么用?

还有很多关于重疾险保额的选择标准,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友,专家怎么说,我们不妨看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。

下面,我们分情况来讨论一下,这两种不合理情况,一旦遇到该怎么办。

1. 保额不足

当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,我们选择实在是少,只能买低的保额,让它保障我们的过渡期。

但是如果我们的收入不再那么低,等到经济情况也比较可观时,我们就需要增加保险配置了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,再购买能够覆盖不足的产品。

我们用具体事例来理解:

假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,并且保障期更长了。

这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。

假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下,但是如果你的收入比较可观,经济条件比较好,生活不会受到保费的影响,那就不用去留意高保额的问题。

万一生病,有很多地方都需要花钱,会有人嫌弃钱多吗?

如果产生原因是因为这份高额的重疾险,导致你面临着经济压力,干扰到了生活质量,这时候,我们需要注意。

部分保险产品可以进行后续的调整,即降低保额,从而减轻经济压力。

如果产品坑太多,可以退保,立马采取措施,防止出现更加不利的事情。

但是,保单都是有价值的,退保不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值不要了,在保单的前几年,现金价值是非常低的,如果退保经济损失比较大,请大家必须更细心的思考。

退保的做法我就讲述到这了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:

这里真的要跟大家提醒一点,想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这期间出险就不会得到赔付,有空档期存在就很不好。

以上就是我对 "给自己买重疾险多少保额才好"的图文回答,望采纳!

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