学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就绰绰有余了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万的重疾险是不实用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这么说是为什么？因为买重疾险的话，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这样说是为何？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，收入就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，保持着家庭本该有的生活。
从人们的收入情况看来，大多数人3倍年收入都远大于20万。因此，对于大多数人来说买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
如果重疾险的保额只有20万，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，让我们在过渡期也有保障。
但是随着我们收入的增加，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够使保障更加全面的产品。
学姐给大家举个例子吧：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，有人会讨厌钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你会产生经济压力，已经影响到日常的生活质量，在这时，我们就需要关注了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是意味着退保费，而是不要对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，还请你们深思熟虑。
退保的方法学姐就说到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里一定得提醒大家要注意一点，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买重疾险需要关注的问题有哪些"的图文回答，望采纳！
