有这么多的车险种类,那要不要全都买了,才能有丰富的保障呢?
这可不见得!
在车险种类繁多的市场下,有些险种并不是那么有用,盲目投保只会浪费保费。
任何车险都具有它的作用。应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。
什么保险作为车主必须花钱购买?哪些保险车主可以不买?下面咱们一起来分析一下这些保险:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,重点是强制类保险。
交强险是国家规定的保险,买车的人必须先买交强险才能把车开上路。在路上开车被交警发现没有买交强险,交警会扣车,还要承担双倍保费的罚款。而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。另外,买新车不买交强险不给落户,年检就更别提了。
这样一来交强险是图什么呢?
简单说说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
在遭受交通事故的情况下,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
不会赔我们自己的车吗?
交强险是不会赔得哦。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体后面会讲
总之,以一言以蔽之:交强险是一种强制缴纳的社会保险。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。
也就是说,全国所有有卖车险的保险公司,它们的车险产品几乎没有什么差别,而且基本都是这几种。
它们唯一的不同体现在车险方案的不同,这就带来了保费的一些差异。
既然商业车保险种类繁多具有十几种,何种保险是必备的?哪一些车主可以根据情况确定呢?我们一个一个来分析:
主险
车损险
看名字就明白了,车辆发生损坏,这个保险负责我们自己车损失的赔偿。
常年在路上开车,难免会出现一些磕磕碰碰的情况,出了一些小事故的话,你要是也有责任,那么你就要花钱赔偿对方。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。
有个事情需要知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不用你再花钱了。
综上,车损险虽然不是强制险种,但购买它也是一种保障,具体保额视车辆价值而论,如果觉得自己的车实在太旧了,如果被损坏了也随时可以不要,若是感觉自己负担修车费无压力,也不是非买不可。
有一种例外情况要注意,处于保修期内的车辆,要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的,则车损险就不赔了。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
那第三者要怎么识别呢?打个比方:
上路刮擦到了他人,这个他人就是上面的第三者;要是你开车撞了车的话,被撞了车以及这辆车里的人,财产就是第三者;路栏被你开车撞到的时候,政府即是第三者(路栏属于公共财产);要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那这些被撞的东西的所有人就成第三者。
也可以简单说成,三责险补充了交强险在保额上的空缺。
现在路上行驶的豪车比以前多,交强险的赔付金额,不足以应对重大交通事故。
几乎没有不买三责险的车主,保额也几乎没有低于50万的,100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的,人家都是往200万左右走。
车上人员责任险
为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障,事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同,万一乘车人没买意外险怎么办?
再者你的车正在运营(例如网约车),再比如你开车技术不好,甚至驾驶证都是刚领的,这时候买上正好。
也花不了多少钱,一年没出险者,1万保额的前提下,司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
确切的说此项为附加条款,与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用,而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以可以这么理解,车主就能够在出险时,从保险公司得到“足额”的赔款。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案,对自己的车技大概很有自信,以为不怎会发生出险,希望在购买车险时降低一些保费。依据这个条款,我们在投保险车险时,预先把绝对免赔率跟保险公司商量好(一般为5%,10%,15%和20%),如果我们出险了,就可以从赔款中按照这个绝对免赔率,扣去相应比例的金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的,如果少缴保费,那么出险时就会少拿一部分赔款。在学姐看来,追求经济型车险方案的车主比较适合这个方案,以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此以外,学姐建议大家还是不要附加这项条款。
车身划痕险
看名字就明白了,就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹,对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。
划痕险实际用途很小。
首先它是定额保险,保额是固定的(2000到20000不等),一年之内无论报几次划痕险,保额用完就没用了。
其次只要出险一次,次年保费就会上涨。
其实,你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭,除非发生意外,不然应该是不会有划痕的。
总之就是如果不是经常停在路边的豪车,附近治安还不是很好的话,都没有必要购买。
附加车轮单独损失险
车轮损失险能保障的意外可不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般情况来说,车轮损失险只有在车轮被盗的情况下,才有出险的机会,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。但如果像开车忘记放手刹,这种是车主自身原因导致的车轮损坏的情况,或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话,车轮险也是不赔的。综合来说,车轮损失险没什么用,学姐提议不要投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,可以用另外一个说法来表达这个条款,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,涉水造成的其他损失,涉水险一概不管可是,发动机已经进水,如果我们进行打火行为,这种情况不在涉水险的赔偿范围内。
在20年车险费改前,涉水险还需要在主险之外另外购买,增加的这一部分保障,需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择,减少了保障,就可以减少保费。
涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款,是否附加需要综合考虑。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲,附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。
对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说,雨水不多,发动机进水可能性比较低,那可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
看名字就明白了,在节假日到临时,可以让你的三者险进行限额翻倍。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游,交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以对完整的特约条款进行投保,也可以挑选其中部分特约条款进行投保。
保险人必须依照保险合同的约定和承保特约条款,两者都满足才能分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前,平安、人保、大地这些上线了车险业务的保险公司,更早的甚至在改革前就为客户提供了车险增值服务,但是在服务这块行业内一直没有一个唯一的标准。
附加机动车增值服务特约条款不光对行业标准进行统一,另外给车主们提供了更多质量更好的用车保障。
还有他还可以让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自由地选择想买哪部分保险或者是买全部项目。
从大方向上来说,这项条款作用还是挺明显的,学姐认为车主们可以按需要购买。
其他较少见的附加险
学姐在上面讲到的这些附加险除外,的确还有一些很少有人买的附加险,这样的附加险能出险的概率真的是非常非常的小,一般情况下很少会遇见。打个比方:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
每个车主都可以根据自己的需求来购买投保。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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以上就是我对 "十年车辆买保险险种介绍"的图文回答,望采纳!