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年金保险中国平安和新华人寿对比性价比高吗

265次 2022-05-09

当前保险行业,第一梯队有两种保险,一是平安、二是中国人寿,这种新华保险就紧跟在后面,归属于第二梯队。

这几天,有不少朋友来咨询有关这两家保险公司的年金险产品相对应的情况。

所以说,学姐现在就发表一篇关于保险公司的年金险对比测评叭!

在开始做其他东西之前,学姐给各位首先送上一份礼物:这种年金险避坑指南,大家都还不快点收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

我们开始年金险测评前,先来简单了解一下两家保险公司的一些基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

首先我们可以看出,其实这两家保险公司的实力都非常强大,不容小觑!

2、偿付能力信息

判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准就是它的偿付能力。

而对偿付能力信息来说的话,银保监会要求每一个保险公司每个季度必须向老百姓公开展示,另外还设计出一套极其苛刻的衡量标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

只有上述三个条件同时满足了,偿付能力才算达标。

一起来看看平安人寿和新华保险的偿付能力信息:

可以看到,两家保险公司的偿付能力是远超标准的!非常优秀!

先初步了解两家保险公司的基础状况,下面来关注一下重点问题!

大众认为中国平安和新华保险的年金险哪个更好呢?

其他内容放一放,先来看看测评如何!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

针对两家保险公司的2021开门红产品,学姐今天为大家做一个简单的测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

在投保年龄和保障期限上,两款年金险都是差不多的,关于最高投保年龄,金瑞人生21和惠金生也就差了一岁,保障期限都有10/15年两档可选。

在交费期限这一方面,金瑞人生21没有趸交。

什么是趸交?就是一次性交清所有的保费,很显然这种交费方式,比较适合那种短期收入高,但是收入及其不稳定的人群。

对于这方面,惠金生做的很值得表扬,交费方式上提供了趸交和年交两种,灵活性更高。

关于趸交和年交这两种交费方式,它们之间有什么不同之处,如果有朋友对此很有兴趣,那么这篇文章就有详细地拓展:

2、年金领取方面

在年金领取方式上,保障图中显示,两款年金险的领取方式都非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

金瑞人生21在身故金上是已交保费,在身故金上,惠金生则是取已交保费和现金价值二者中最大。

坦白说两者在这个方面都做的略显不足,市面上有不少的年金险,在身故金给付设置为已交保费、现价、保额三者取大,对比之下,这种给付方式会更加灵活。

4、万能账户方面

目前,在市面上有许许多多的年金险,包括金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户。

什么是万能账户呢?

如果这笔年金你当年并不想领取,而是选择把这笔钱放进这个账户,然后进行二次增值也是可以的。

非常有利于被保人!

但是,尽管金瑞人生21和惠金生这两种年金险都能够附加万能账户,可是两者的保底利率都一样令人大失所望!

目前,有不少万能账户基本上都是3%左右的保底利率,在万能账户方面,金瑞人生21和惠金生可以说一点竞争优势都没有。

对万能险如果感兴趣,下面这篇文章可以带领大家详细了解一下:

5、收益方面

如果有买过年金险的,还是更加关注收益,那么学姐接下来就来给大家简单的计算这两款年金险的收益如何。

如果以30岁男性为例,那么选择保障期限为15年的话,就要看看哪款年金险收益更高:

我们测算两款年金险的收益后,学姐瞬间无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

当今市面上存在有许多优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

有意投保这两款年金险的朋友,学姐劝大家还是谨慎下手!

三、学姐总结

总的来说,虽然平安人寿和新华保险两家保险公司在各方面表现都不错,但是推出的年金险产品却没有什么让人信服的地方,倘若近期有投保年金险意向的朋友,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:

以上就是我对 "年金保险中国平安和新华人寿对比性价比高吗"的图文回答,望采纳!

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