谢邀！不少人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额肯定就越来越多。
虽然相互宝曾经承诺，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，高出的那些，相互宝会自己解决。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来探究一下相互宝的性质，来看看用户们的需求到底是什么吧。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注重的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
针对这种情况，参与的用户越多，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到用户比较多，出险的概率也会相应的增加，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
通过学姐的一番了解，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
从中可以看出，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人所分摊的金额也变得越来越大。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也导致了很多人“带病投保”。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，保障内容不确定性很高也是来源于这一点。
因为相互宝是非保险产品，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，平台变化它都会随之而产生变动。
设想一下，如果你身患疾病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
市场上真正好的的重疾险产品，不仅涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在应对风险时，没有办法更全面的保护投保人。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，还需要我们贴钱，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝是万万达不到标准的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总结：相互宝的缺陷有很多，比起商业重疾险缺点还是明显很多。如果你想要一份更为安稳的保障，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝保障值得信赖吗"的图文回答，望采纳！
