车险的种类各种各样,那要不要全都买了,才能有丰富的保障呢?
这还不能确定!
固然有这么多种车险,然而并不是说全部险种的用处很大,买保险一定要理性,要不然所花的钱会白白浪费掉。
市面上的车险这么多,但每一种都有其独特的作用。是否有必要来购买,应当根据自己的需求决定。
必须买的车险是什么?哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的?我们一个一个来看:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,重点是强制类保险。
交强险是国家规定必须购买的保险,不买保险不能开车上路,没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费,想在路上开车,就必须先把交强险给买了。没有交强险,新车是不能办理落户,以后想要过年检也不可能。
这样的话交强险有什么作用呢?
总而言之,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
在遭受交通事故的情况下,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
我们自己的车呢?难道不会赔吗?
交强险就是这样的,是不会赔的。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面有我们具体的讲解
总的来说就是:为了保障道路交通安全事故纠纷的妥善处理,交强险是强制缴纳的,
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
保监会规定了,全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。
因此,具有车险产品的保险公司,它们的车险产品选择基本相同,而且保险内容都是相同的。
唯一的区别只在于每家车险公司给的车险方案不同,那么,这种区别同样体现在保费上。
市场上正在销售的商业车险种类很多,应该有十几种了,必须买的保险是什么?可以自己根据情况选择的保险有哪些呢?下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析:
主险
车损险
很明显,车辆发生损坏,这个保险负责我们自己车损失的赔偿。
开车在路上免不了会发生一些小事故,这种情况下如果不是对方全责,那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。
要格外注意的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不用再花钱了。
所以,车损险还是有必要买的,而且车辆价值多少,保额就买多少,朋友们要是觉得自己的车实在太旧了,被损坏了也能随时报废,修车费可以自己承担,不买也行。
但要注意的是,如果车辆是在送去保修期间,有工作人员把它磕碰坏的话,那么车损险就不赔了。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
谁又是第三者呢?例如:
你开车撞了人,人就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;路栏被你开车撞到的时候,政府即是第三者(路栏属于公共财产);若关于你开车撞的对象是动物或者人家摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。
另一种解释是,三责险可以看成是交强险的附加条款。
现在路上行驶的豪车比以前多,万一发生点交通事故,交强险肯定是不够赔的。
几乎没有不买三责险的车主,保额也几乎没有低于50万的,在一二线城市如果低于100万效果就不好了,当然保额超过200万是最好的。
车上人员责任险
即是给车上的司机及乘客一个保障,其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合,该险种就是在乘车人没有购买保险时,给予驾乘双方的保障。
因此你若打算开网约车,用来运营盈利,再比如你担心车技有安全隐患,再加上你刚拿的驾驶证,此时买上最好。
也不贵,如果一年没出险,1万保额的前提下,司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
确切的说此项为附加条款,与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项,而是削减保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以一般情况下来说,保险公司在对车主理赔时,依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案,对自己的车技大概很有自信,以为不怎会发生出险,指望着在下手车险的时候可以少交一些保费。有了这个条款,我们就能够在进行车险的投保过程中,跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好(一般为5%,10%,15%和20%),如果我们出险了,这个绝对免赔率所占比的金额,能在赔款中扣除。即如果减少投保时的保费,出险的时候就会少拿赔款的方法。学姐觉得,这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求,以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除此而外,这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。
车身划痕险
很明显,意思就是车辆没有明显碰撞痕迹,车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。
划痕险实际用途很小。
它是一个定额保险,顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等),只要保额用完无论你一年之内报了几次划痕险都没用了。
然而,要是你经历了一次保费赔付,那么第二年的保费就要增加很多了。
而且如果不是有人蓄意划车的话,一般来说,应该不会有划痕。
综合来看,除非是豪车而且经常停在路边,附近治安还不是很好的话,都没有必要购买。
附加车轮单独损失险
车轮损失险的保障范围也很小,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。普遍来说,只有车轮被盗,车轮损失险才能发挥作用,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只损害到轮胎的情况基本不会发生。但是如果是因为车主自身原因导致的车轮损坏,像开车忘记放手刹的情况,把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损,车轮险也是不赔的。综合来说,车轮损失险没什么用,学姐提议不要投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,可以用另外一个名字来描述这个条款,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,其理赔范围非常有限,除此之外一概不管若是忽略发动机进水的情况而打火,那么涉水险也会不赔。
在20年车险费改前,涉水险作为附加险存在,要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款,扣除这一项保费,那么也就不享有这一种保障。
涉水除外条款其实对某些地区有很大意义,某些地区意义不大,是否附加需要综合考虑。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说,往往都会觉得附加涉水除外条款对我们没有帮助。
但是相比不容易进行积水的城市车主来讲,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
很明显,三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。因为节假日时出游的车辆增多,发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。车主们附加节假日限额翻倍险,是学姐的建议。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以选定所有的特约条款来投保,也可以只投保其中一些特约条款。
在提供增值服务时,保险人必须遵守保险合同的约定,以承保特约条款为标准。
虽然在20年车险费改之前,平安、人保、大地这些上线了车险业务的保险公司,已经早一步提供车险增值服务给他们的客户,然而行业内的服务标准参差不齐,没有统一过。
附加机动车增值服务特约条款不光对行业标准进行统一,此外还向车主们提供了更优质的用车保障服务。
并且有车的朋友们还将被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,按自己的实际需求选择购买一部分项目的保险,或是购买全部项目的保险。
从大方向上来说,这项条款作用还是挺明显的,学姐认为车主们可以按需要购买。
其他较少见的附加险
前面学姐讲到的附加险这部分项目除外,的确还有一些很少有人买的附加险,像这些附加险,在极少数的情况下能用到,在平时很少能碰到。好比:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
关于投保的选择,每个车主都能够遵循自己的意愿。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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