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年金保险中国平安PK新华人寿更靠谱吗

195次 2022-03-23

目前保险行业,第一梯队为平安、中国人寿,新华保险归属第二梯队,紧跟在后面。

最近,有不少小伙伴来向我询问这两家保险公司的有关年金险产品情况。

所以说,学姐现在就发表一篇关于保险公司的年金险对比测评叭!

在开始做其他东西之前,学姐给各位首先送上一份礼物:这种年金险避坑指南,大家都还不快点收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始年金险测评前,我们先来简单了解一下两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

首先我们可以看出,其实这两家保险公司的实力都非常强大,不容小觑!

2、偿付能力信息

就像偿付能力,是一种判断一家保险公司是否有对应赔付保险金能力的标准。

银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露偿付能力信息,并且也有一套严格的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

只有上述三个条件同时满足了,偿付能力才算达标。

平安人寿和新华保险的偿付能力到底属于什么水平?来研究一下:

可以看到,两家保险公司的偿付能力是远超标准的!非常优秀!

先初步了解两家保险公司的基础状况,下面来关注一下重点问题!

对于中国平安和新华保险的年金险来说,到底哪个性价比更高?

闲话少说,直接开始测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐在两家保险公司里面挑选了几款2021开门红产品,为大家测评一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和保障期限都没有太大差异,关于最高投保年龄,金瑞人生21和惠金生也就差了一岁,在保障期限上面,都是可以选择10/15年两个档次的。

在交费期限方面做比较,金瑞人生21是没有趸交的。

什么是趸交?可以一次性把所有的保费交清,把这种交费方式跟年交做对比,会更加适合短期收入高,然后收入又不稳定的人群。

在这个方面,惠金生就做的比较好,提供了趸交、年交这两种交费方式,更加具有灵活性。

关于趸交和年交,这两种交费方式到底有何不同,}感兴趣的朋友可以戳这详细文章扩展阅读:

2、年金领取方面

在年金领取方式上,保障图中显示,两款年金险的领取方式都非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

金瑞人生21是已交保费为身故金,在身故金给付设置上,惠金生是已交保费和现金价值两者取最大值。

说句实话,两者在这个方面做的都不是很行,关于身故金,市面上有不少的年金险是取已交保费、现价、保额三者中的最大值,这种给付方式对比之下会更加灵巧。

4、万能账户方面

当前市面上有很多年金险都能够附加万能账户,金瑞人生21和惠金生也是如此。

什么是万能账户呢?

如果你放弃领取当年的年金,把这笔钱放进这个账户进行二次增值也是可以的。

无疑这是很有利于被保人的!

但是,虽然金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户,但是保底利率却低到令人哭泣!

目前,许多万能账户的保底利率基本都在3%左右,金瑞人生21和惠金生在这个方面做的根本与别的年金险无法相比。

如果对万能险感兴趣,大家可以点击这篇文章,里面有详细的介绍:

5、收益方面

由于买过年金险的人,关注度高的还是收益问题,那么下面学姐给大家测算一下两款年金险的收益怎么样。

以30岁男性为例,选择保障期限为15年,通常来说就需要计算哪一款年金险收益更优:

我们测算两款年金险的收益后,学姐瞬间无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

值得一提的是,市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

学姐是认为这两款年金险还没有那么值得购买,建议想购入的朋友慎重思考!

三、学姐总结

换句话说,尽管保险公司平安人寿和新华保险都有着各个方面的出色发挥,但是推出的年金险产品都不尽如人意,下面是一份学姐整理出来的年金险榜单,供大家作为参考依据:

以上就是我对 "年金保险中国平安PK新华人寿更靠谱吗"的图文回答,望采纳!

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