中国的乙肝携带者最多,将近一亿的人患有乙肝。据研究数据表明,我国大约有80%的肝癌和乙肝有关,所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大,这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。
虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难,不过掌握窍门就不难买了,不要担心,也是有机会购买的。
很多朋友询问,是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢?无须担心,学姐为大家找到了方法:
你真的了解乙肝携带者投保吗?大多数人其实并不了解乙肝,所以觉得乙肝携带者投保很困难,今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的,正确了解乙肝的不同种类是很重要的,我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。
其实带病投保是有小窍门滴!如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦,学姐可以给大家具体的知道:
1. “乙肝”到底是什么?
其实,我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上,乙肝分为:乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者不是同一个概念,他们的身体状况也大不相同。身体和病理情况完全不同,投保的结果也是不一样的。学姐建议,在投保前,大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
许多肝炎患者最后都以肝癌而告终,所以大部分保险不敢受理肝炎患者,而肝炎患者们心里都清楚,绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下,可以选择的空间还是比较大的。大小三阳的患者该如何选择?因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,肝脏受到损害,肝功能指标出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保最难过的一关就是核保了,在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢?乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎,健康告知一般考察这三个指标。因为每个人的病情程度大多是不一样的,所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。为了让大家更好的理解,学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。
1. 重疾险
重疾险,顾名思义就是保障重大疾病的保险。它属于给付型保险,就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故,保险公司按约定给付保险金,申请人可灵活支配这笔赔偿金。让你在患大病的时候,不用为缺钱的问题过于担忧,因为这个保险会一次性帮你解决。
重疾险的健康告知比较严格,根据乙肝类型分为四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
可选择的范围这么少,患病的朋友又该怎么办?不过不要过于担心,因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险,针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
但是医疗险的健康告知较为严苛。由图可知,投保医疗险对乙肝患者来说非常困难;即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点,可实际上都是除外承保的。
如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残,是可以进行给付型赔偿;如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,想要购买意外险的朋友直接购买即可,不需要健康告知的,所以乙肝携带者也是可以购买意外险的,这一点非常好!
还有不知道怎么选择意外险的朋友吗?学姐整理了一些比较优秀的意外险,看看吧,特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的,一定要看看:
4. 寿险
寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的,对于家庭经济负担比较重的人来说,是可以帮助你减轻压力的,这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,不过也有部分产品需要增加保费;但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了,主要是由于病情比较严重,大多会被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知产品的健康告知保险公司是会不定期调整的,所以可以随时关注一下保险的最新情况,健康告知是非常重要的,因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。
其次,在购买产品时,最好选择投保健康告知较为宽松的,因为要想容易的通过核保,健康告知越宽松越好。所以如果你不幸患病,又想要投保,一定要注意这一点!
最后,健康告知状况一定要正确的告知保险公司,健康告知是很重要的,不要有隐瞒病情之类的想法,那么保险公司是有理由不提供保障的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高,不如试试线上核保,两者同时进行也未尝不可。
很多人胆心不知道怎么做,线上核保会有提示,按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。接下来勾选智能核保,无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。隐私方面保护的也很好,不用担心自己患病信息是不是会泄漏。而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。不用害怕不安全问题出现!
乙肝携带的朋友可以广撒网呀,线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了!
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱,一说起是在网上就没有安全感,那么线上和线下购买到底哪个更好?看看这篇文章,帮你更好的分析线上保险和线下保险:
学姐总结:
填写健康告知的时候,一定要是自己身体的真实状况;并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险,建议线上、线下多渠道投保!
衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险!当然再好的保险,也不能随意折腾自己的身体,也祝愿大家顺顺利利,福寿安康!
以上就是我对 "身患病毒性肝炎如何买医疗保险"的图文回答,望采纳!