银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从之前的4.025%直接降到了3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率也还不错，大概在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但是条款的水深不深，大家先研究看看！
进行颐养天年养老年金保险的产品之前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：
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一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，为客户具备灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就可以开始申请颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那么具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年需要上交21600元的保费，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。如果一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。假若超过20年，被保人活多久领多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，假如被保人在领取养老金前就身亡了，保险公司会返还给大家全部的保费，如果保单的现金价值比保费贵的话，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值孰高择谁返还，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般不会高于保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。
要是想要获取稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但想要搏得更高的收益，那就得配置含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，你们可以看看：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，熟知客户想获得高收益的那点心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再来追求收益。如果这个前提没能实现 ，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但是今年这样多方面因素综合作用下，可能达不到去年的高收益水平，这是很正常的事。
学姐也分享一款性价比很高的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，是个很好的选择：
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2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再去搞清楚现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，还是不要只顾着看牌子，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，我们不能只看短期的收益高就购买，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险归属于长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险理财产品靠谱吗"的图文回答，望采纳！
