昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就绰绰有余了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为何这样说？因为在买重疾险的时候，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，保持着家庭本该有的生活。
依照国民每年的收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于很多人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，估计40万至少还是要的。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额应该就可以满足了。
假设只买了20万保额的重疾险，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它有什么用？
选择重疾险保额的标准有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，让它保障我们的过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也比较可观时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们一开始由于经济原因，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，倘若你的收入比较好的话，家庭收入高，它的保费对你不造成任何影响，那就不用关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，谁会嫌钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你面临着经济压力，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们需要注意。
需要把保险产品进行后续的调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保不是把保费退了，而是放弃对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年非常低，因此退保需要承担较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保的做法我就讲述到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里得跟大伙讲讲，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "投20万保额重疾险够不够"的图文回答，望采纳！
