学霸说保险

投20万保额重疾险够不够

254次 2023-05-27

昨天,学姐的小姨到我家来,和我说她想为儿子买款重疾险,因为知道保额高的保险产品保费也不低,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。

相信不少朋友都和学姐小姨一样,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额就绰绰有余了。

在这,学姐先把大家的错误纠正一下:买一个20万元的重疾险真不实用。

为什么呢?我们一起来详细分解一下。

由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇,大家不妨先了解下基础的保险知识,也是为了更好的了解下文:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于很多人来说,重疾险买20万保额根本不够。

为何这样说?因为在买重疾险的时候,保额主要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万,那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢?

一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,收入就没有了,那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。

所以,重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍,这样才能够足足支持家庭的开销,保持着家庭本该有的生活。

依照国民每年的收入来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。所以,对于很多人而言,买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的,以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来,估计40万至少还是要的。

如果在一线城市,各项开支费用恐怕还要更高,50万保额应该就可以满足了。

假设只买了20万保额的重疾险,面对疾病,需要解决高昂的治疗费用时,这笔钱犹如螳臂当车,根本不够用。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险都不保险了,买它有什么用?

选择重疾险保额的标准有很多,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,如果有朋友想深入了解保额选择,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

下面,我们针对不同情况来进行讨论,这两种不合理情况遇到后要怎么处理。

1. 保额不足

在手头比较紧或预算不足的情况下,我们很无奈只能选择较低的保额,让它保障我们的过渡期。

但是如果我们的收入不再那么低,等到经济情况也比较可观时,我们就要再次选择更好的保险配置了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,再购买能够覆盖不足的产品。

为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:

假设我们一开始由于经济原因,投保了保额相对较低的定期重疾险。

就目前而言,我们有钱了,经济条件也好多了,就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,并且保障期也就更长了。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文讲的很明白,重疾险只要50万保额就满足了。

如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话,倘若你的收入比较好的话,家庭收入高,它的保费对你不造成任何影响,那就不用关注这个高保额。

假如生病了,花钱的地方就多了,谁会嫌钱多?

如果原因是这份额保额的重疾险,导致你面临着经济压力,已经影响到日常的生活质量,这时候,我们需要注意。

需要把保险产品进行后续的调整,利用降低保额的方式减轻经济压力。

如果遇到产品不好的情况,可以选择退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保不是把保费退了,而是放弃对应年份的现金价值,保单的现金价值在前几年非常低,因此退保需要承担较大的经济损失,请你们深入地反复地考虑。

退保的做法我就讲述到这了,一旦你们需要退保是能够学习一下:

这里得跟大伙讲讲,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。

以上就是我对 "投20万保额重疾险够不够"的图文回答,望采纳!

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