车险种类这么丰富，全都买了是不是就有充分的保障呢？
那可未必！
在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，买保险一定要理性，要不然所花的钱会白白浪费掉。
市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。正确的做法是依照自身的合理需求来购买保险。
什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？现在我们对每一种保险都做了一个分析：
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”，划重点——强制。
国家对交强险作出硬性规定，必须购买交强险以后才能在路上驾驶。你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。然后马上购买了交强险，你才有权利重新在路上开车。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。
这样的话交强险有什么作用呢？
大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。
在我们不幸遇上交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？
交强险是不会赔的，这你说对了。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，更详细的讲解在后面
总而言之，用一句话概括：交强险是一种强制缴纳的社会保险。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的，因为这是保监会统一发布的。
因此，具有车险产品的保险公司，它们的车险不仅种类少，而且内容也可以说是一模一样。
保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，所以保费会有些不一样。
既然商业车保险种类繁多具有十几种，何种保险是必备的？哪一些车主可以根据情况确定呢？咱们现在对每一种保险都进行一个分析：
主险
车损险
根据字面意思就能理解，负责赔付我们自己车的损失的保险。
但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，发生这种事情对方不是全责的话，那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。
此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。
还有个重要的事情我们要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。
所以，车损险还是有必要买的，而且车辆价值多少，保额就买多少，要是真觉得自己的车太旧了，即使车子损坏了也可以随时不要，或者觉得自己负担得起修理费，那不买也可以。
还有一种特殊情况要小心，如果车辆是在送去保修期间，被工作人员磕碰坏的话，车损险是不赔的。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。
那第三者要怎么识别呢？例如：
上路刮擦到了他人，这个他人就是上面的第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；你开车撞了路边栏杆，那政府就是第三者（路栏属于公共财产）；你开车撞了别人的摊位或者房子，还有撞到了动物例如猫啊狗啊这种，那这些东西的所有人就是第三者。
可以理解为，三责险可以填充交强险在保额上的不足。
要知道，如今能开得起豪车的人多了，万一出事了，交强险只是杯水车薪。
几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，200万当然更好，但是只要不低于100万也是没有问题的。
车上人员责任险
可以给车上的乘客和司机一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同，就算乘车人没有购买意外险，购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。
因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如车技不行，不敢上路开车，而且驾驶证又刚拿，完全可以买。
也不贵，如果一年没出险，在1万保额的前提条件下，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
确切的说此项为附加条款，与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关，而是削减保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般来说，保险公司在对车主进行赔付时都是“足额”的。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案，恐怕对自己的车技很满意，自认为出险频率不大，抱着在添置车险时少交保费的愿望。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，这个赔款中的绝对的免赔率，可以从赔款中扣除比例所占金额。即车主可以在少缴纳保费和少拿赔款之间进行选择，少拿赔款意味着少缴纳保费。学姐认为，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，以及对自己车技有信心，希望能够减少保费的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。
车身划痕险
根据字面意思就能理解，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。
一般来说划痕险的作用并不大，也不合算。
首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），只要保额用完无论你一年之内报了几次划痕险都没用了。
并且只要理赔了一次，下一年的保费就要多交一些了。
而且如果不是有人蓄意划车的话，一般来说，应该不会有划痕。
总的来说，除非车是豪车，还经常会停在路边，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。
附加车轮单独损失险
车轮损失险可以保障的比较少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般而言，车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现，车轮险不针对这种情况进行理赔。以上来看，车轮损失险并没有什么作用，学姐认为不需要投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的然而，如果发动机进水时打着了火，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。
在20年车险费改前，涉水险还被归类为附加险，车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，这样没有了这一项保障，保费也相应的减少了。
涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，可以按照需求来附加。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
那么，假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说，附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。
但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲，雨水不多，发动机进水可能性比较低，那可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
根据字面意思就能理解，在节假日到临时，可以让你的三者险进行限额翻倍。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加，发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以选择投保全部特约条款，也可以只投保其中一些特约条款。
保险人依照保险合同的约定，按照承保特约条款分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前，像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司，早就给他们的客户提供了一些车险增值服务，不过对于服务标准行业内还没有统一。
附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准，另外给车主们提供了更多的优质用车保障服务。
还有他还可以让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，根据自己的意愿选择部分投保或是选择全部投保。
综合来看，这项条款还是挺有用的，学姐建议车主们按需购买。
其他较少见的附加险
前面学姐讲到的附加险这部分项目除外，有一些附加险，平常人是不知道的，这样的附加险能出险的概率真的是非常非常的小，所以并不常见。有个例子：
附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；
附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；
附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；
等等。
每个车主都可以根据自己的需求来购买投保。
总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：
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