昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
为何这样说？因为如果要购买重疾险，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，患者在这期间是没有办法去上班的，收入就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，以此来维持家庭原本的生活。
依照国民每年的收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。因此，对于大多数人来说买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，40万只能算个保守花费了。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额是比较稳妥的。
如果只买20万保额的重疾险，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只选取了最常见的两种和大家分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们很无奈只能选择较低的保额，让这款产品作为一个过渡。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们一开始由于经济原因，只买了保额比较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，生活水平比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用在意这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会讨厌钱多吗？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你有经济压力，导致生活质量下降，这时候，我们需要重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时止损。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值挺低的，假如要退保经济损失不小，还请慎重考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里得跟大伙讲讲，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险要关注什么问题"的图文回答，望采纳！
