昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么学姐要这样说呢？因为在买重疾险的时候，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。究竟是为什么？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这段时间里患者不能工作的，因此收入也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持着家庭原有的生活质量。
从收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于很多人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额应该就可以满足了。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们对不同情况进行分析，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让它保障我们的过渡期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要考虑增加保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
如果我们在最开始由于拮据的经济，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且获得更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，生活水平比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用对这个高保额产生关注。
万一生病了，哪不需要钱，谁会嫌弃钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你的经济压力非常大，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们需要注意。
有些保险产品是可以进行后续调整的，减轻经济压力，可以降低保额。
假如产品不好，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保退的不是交的保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值不高，假如退保的话经济损失比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的做法我就讲述到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里大家就要注意了，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "买重疾险要注意什么问题"的图文回答，望采纳！
