昨天,学姐的小姨到我家来,和我说她想为儿子买款重疾险,由于考虑到保额高的产品保费贵,她就只想买个20万,觉得应该就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法,想着买重疾险就是图个心里安慰,买个20万保额应该就够了吧。
这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:重疾险买20万保额是不合适的。
是什么情况?我们一起解读一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语,一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识,以便大家更好的理解下面的内容:
一、重疾险买20万保额够吗?
对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。
这样说究竟是为何?因为买重疾险的话,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。这是为何?
通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,要知道,在这期间患者是不能去工作的,那么工资自然也是没有了,家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,才能帮助家庭度过这段畏危机。来维持家庭的基本生活。
遵照人民的收入情况来看,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以,普遍来说,重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了,以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来,40万只能算个保守花费了。
还得看在什么城市 ,比如一线城市的各项开支费用也更高了,安全起见,还是50万保额比较好。
要是重疾险保额只有20万的话,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。
试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那保险都不保险了,买它也就没有意义了?
选择重疾险保额的标准有很多,我只选取了最常见的两种和大家分析,对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友,我们不如看一下专家的说法:
二、目前保额配置不合理怎么办?
重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。
下面,根据不同情况我们来讨论一下,遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候,我们无法选择,只能买低保额的产品,作为过渡期的选择。
然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时,我们就需要增加保险配置了。
针对已有保险存在的问题,如风险覆盖不足或保额不足,有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
举个例子来说吧:
如果我们之前由于经济紧张,购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言,我们手里富裕了,经济水平也提高了,必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这样的话重疾险的保额就可以累积,并且保障期也就更长了。
这情况下,不光可以享受到原有保障的基础上,又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下,但是你的收入比较好的情况下,经济状况比较好,保费不会对日常生活造成任何压力,那就不用关注这个高保额。
如果发生疾病,需要钱的地方很多,哪个人会嫌弃钱多?
如果是因为这份高保额的重疾险产生的,导致你的经济压力非常大,生活质量受到了影响,在这时,我们就需要注意了。
后续需要调整一下保险产品,指的是把保额降低,减轻经济压力。
倘若产品太坑人,可以选择退保,及时避免造成更大的损失。
但是,保单不一样它的现金价值也不一样,退保并不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值退了,保单的前几年现金价值不高,如果退保经济损失比较大,请大家郑重其事的考虑。
退保计划我就安排到这了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:
这里有一点不得不给大家说一下,想要退保的话,千万要等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,期间出险不赔,存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买重大疾病保险需要关注什么问题"的图文回答,望采纳!