银保监会在去年的时候,就已经将人身保险的预定利率下调,从之前的4.025%直接降到了3.5%,数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率,跟3.5%相差不算很大,算是收益不错的产品。但这里面的条款内容到底怎么样,大家要踩踩看!
进行颐养天年养老年金保险的产品之前,先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些:
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何?
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图:
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中,富德生命人寿负责承保责任,保障期限为终身,或者是55岁或者60岁。
是可以选择一次性领取基本保额,也是可以选择按月领取的,为客户具备灵活的选择空间。另外,领取时间是与我们法定退休的时间是一样的,这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益,接下来我们来看看它能领多少钱,看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
(1)养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后,就可以开始申请颐养天年养老金,选择时可以选择按月领取,也可以选择一次性领取。这样一来,具体能领取到多少呢?举个例子,30岁的周先生一年要支出21600元的保费,十年所缴纳的总额为21600元,总保额为469740元。要求一次性领取,被保人年龄过了60岁,保额全部能领回来。
按月领取就没有这么痛快了,领取到的额度为:每月领取金额=保额×(男/女养老金月领金额/10000),养老金每1万元月领金额是固定的,女性男性并不相同数额,可以看下表,根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话,如果选择按月领取,那么保证给付20年,要是不幸离开人世了,没拿够20年,家属可领取期间剩余的生存年金。如若超过20年,被保人生存多久就可以享受多久,身故后不再给付家属生存金。
(2)身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任,假如被保人在领取养老金前就身亡了,保险公司会将全部的保费给返还,但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话,那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁,取数额最高的,让客户受益最大化。
(3)保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款,但一般都在80%的保单现金价值范围内,需要资金周转的时候可以拿来救急。
假若想要获得稳稳的幸福,可以考虑颐养天年养老金保险。但想取得比较多的收益,建议大家选择含有万能账户的保险,学姐分析完的这些性价比高的产品,小伙伴们可以瞧一瞧:
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难,以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区,建议大家记一下。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率(比如5.0%、5.3%等),甚至以最高档利率 6.0%来演示,充分利用客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入,再来追求收益。没有了这个前提 ,夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益,但是今年这样多方面因素综合作用下,可能达不到去年的高收益水平,这种情况很普遍。
学姐这有一款挺好的产品,收益比较可观,并且领钱速度快,是个很好的选择:
2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上,在加“大公司”品牌,这样的话,也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺,特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品关键还是在于合同条款,合同里先瞧一瞧保底利率,再去搞明白现行结算利率。
如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保,牌子是不能说明一切的,更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏:
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品,我们不能只看短期的收益高就购买,尤其是养老保险,要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足,结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章,跟着学姐一起看这篇:
养老保险本质上是长期险,购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品,假如说后期想要退保,就会有很大的损失,若是现在预算不足的话,先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年理财产品"的图文回答,望采纳!