谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额肯定渐渐的多了起来。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊总金额在188元以内，超过的那些，相互宝会自己承担。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。
让我们来讨论一下相互宝的性质，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
在这种情形下，有越多用户参加，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
通过学姐的对比分析得出，相互宝在重疾方面可以获得最高30万元，而在意外保障方面最高可以获得100万元。
从这我们可以知道，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
然而，相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人所分摊的金额也在增加。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们来看看相互宝有哪些暗藏的小心机。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也致使一些人生了病也来购买保险。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也就是说，在别人出险的时候我们不确定自己要出多少钱。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，保障内容不确定性很高也是来源于这一点。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，平台变化它都会随之而产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只能够保障重疾，和其他优质商业重疾险进行比较来看，这一点保障内容是不能够达到标准的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在风险来临时，是没有办法解决更多的风险问题。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝是完全达不到要求的。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
就商业重疾险来说，保额的挑选也是有学问的，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
大体上看，相互宝还有许多不足，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。追求稳定保障的小伙伴们，那么你更适合去选择商业保险。
以上就是我对 "支付宝的相互宝链接"的图文回答，望采纳！
